从案例看P2P平台的风险控制

目录

1、引言 4

1.1 研究背景和意义 4

1.2 研究思路和框架 4

1.3 小结 5

2、文献综述 5

2.1国外基于金融监管或行业自律的风险防控 5

2.2 国内基于个体信用和财务技术的风险防控 6

3、国内P2P平台的主要风险 7

3.1 缺乏有效的法律法规监管带来的野蛮生长风险 7

3.2 统一征信体系的缺乏带来的信用风险 7

3.3 层层转债与高额利息带来的流动性风险 7

3.4 互联网系统带来的技术风险 8

3.5 内部操作不合规带来的风险 8

4、从法律合规看P2P平台的风险防控 8

4.1 建立统一征信平台，建立负面清单 8

4.2 统一信息公开平台 9

4.3 成立行业协会 9

5、从财务技术看P2P平台的风险防控 9

5.1 严格分开对公账户和个人账户 9

5.2 从出借资金中扣除部分保证金 10

5.3 建立每项资金的流向监控 10

6、贷帮的大面积违约案 10

6.1 贷帮违约事件始末 10

6.2 贷帮与前海租赁的关联及合作模式 11

6.3 平台公司账户与个人账户的资金来往带来更大风险 11

6.4 广安与遵义的两个项目的信息公开与风险评估 12

6.5 缺乏危机管理与财务控制，导致事态最终不可控 12

6.6 贷帮大面积违约的各种影响因素综合分析 13

7、总结与展望 13

7.1 国内P2P风险现状及风险防控对策总结 13

7.2 P2P平台财务技术风险防控前景展望 13

参考文献 15

致谢 16

1、引言

1.1 研究背景和意义

P2P（peer to peer），是一种信贷中介服务，信贷中介通过收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对并收取中介服务费。参与者一般包括借款人、出借人和P2P平台（即信贷中介），有时还涉及担保第三方。