利率市场化对商业银行的影响及对策研究

摘要

利率市场化是中国经济、金融体制改革的重要组成部分，利率市场化的趋势是不可逆转的。本文首先对利率市场化的相关理论进行了阐述和推演，接着对我国现阶段利率市场化的程度进行了分析，了解现状后，比较各国利率市场化改革采取的不同方法，针对现阶段对于改革的阻碍因素和风险进行分析，对于商业银行影响作出分析并提出适当的建议，以期对完善利率市场化改革理论和实践起到一些指导意义。在此，本文意在针对现阶段国家对深化利率市场化改革的方向，结合当今各方面改革条件的特殊之处，提出自已的结论。

关键词 利率市场化  商业银行  影响  对策

目录

引言 2

1.市场经济的要求 3

2.银行之间竞争的需要 3

3.客户能够得到更好的服务 3

一、我国利率市场化改革的历程和现状分析 3

（一）我国利率市场化的发展历程 3

1、银行间同业拆借市场利率先行放开 4

2、放开债券市场利率 4

3、商业银行存贷款利率市场化逐步放开 5

二、利率市场化国际改革经验分析 7

1、美国等发达国家的利率市场化改革 7

2、日本的利率市场化改革 7

3.拉美国家的利率市场化改革 8

4.印度的利率市场化改革 8

三、利率市场化对商业银行的影响 9

（一）国外利率市场化对我国带来的启示 9

（二）利率市场化给我国商业银行带来的机遇 9

1．利率市场化有利于营造商业银行公平竞争的环境 9

2．利率市场化有利于改革商业银行的经营模式 9

3．利率市场化有利于优化商业银行的客户结构 10

4.利率市场化使商业银行对不良贷款得到控制 10

5.利率市场化改变了银行的生存环境，促进金融产品与服务的创新 10

（三）利率市场化给我国商业银行带来的挑战 10

1．利率市场化使商业银行的利润空间缩小，竞争压力和经营压力倍增 10

2．利率市场化为商业银行带来的最直接的问题就是利率风险加大 10

3．利率市场化使商业银行的信用风险放大，难以避免逆向选择和道德风险 11

4.利率市场使得流动风险管理难度加大 11

5.利率市场化改变了银行的行业集中度 11

四、我国商业银行对利率市场化的对策研究 12

（一）建立科学的利率风险管理体系 12

1.要提高风险意识，注重人才的引进与培养 12

2.风险管理机构与程序的建立 12

3.实行缺口管理，从而应对利率风险 12

（二）改善优化盈利模式，创新金融产品 12

1．转变经营理念，不断优化信贷结构 12

2.积极发展中间业务，创新金融产品，调整收入结构 13

3.转型重视零售业务发展，调整资产业务结构 13

4．建立科学定价机制，提升金融产品的定价能力 13

（三）进一步健全完善金融法律法规 13

1.建立完善的利率政策法规 13

2.对我国商业银行来说，存款保险制度是对其资金安全的一种保障 14

3.建立完善的资产证券化法律法规 14

五、总结 14

参考文献 14