商业银行个人理财业务风险防范对策

近年来随着我国经济的不断飞速发展，居民财富的不断积累使得投资市场日益火热，而商业银行顺应潮流提出的针对个人的理财业务也展现了巨大的市场前景。但理财业务存在一定的风险性，由于我国金融市场还处于新兴阶段，对金融市场的监管还处于探索阶段，近年来理财失败的案例也不绝于耳。所以研究我国理财市场的风险管理、风险控制问题是我国商业银行发展个人理财业务的前提，对我国个人理财业务发展起到非常重要的作用。本文首先分析了个人理财业务的相关背景及概念，并对财务风险的成因进行了探讨，随后结合前文的理论分析实证研究了工商银行的案例，提出了具有针对性的建议，对我国开展个人理财业务有一定的借鉴作用。

关键词：商业银行；个人理财；工商银行；风险防范

目录

摘要2

一、个人理财业务及风险概述5

（一）个人理财业务的定义5

（二）个人理财业务的类型5

1.咨询类业务5

2.产品类服务5

二、我国商业银行的主要风险6

（一）信用风险6

（二）流动性风险6

（三）市场风险6

三、存在风险的原因8

（一）宏观层面8

1.实体经济的发展水平及健康程度8

2.宏观经济政策的变化8

3.监管不力8

4.金融市场法律法规不完善和不健全8

（二）银行层面9

1.缺乏全面的风险管理体系9

2.理财专业人员的缺乏9

3.营销模式和管理手段的滞后9

（三）个人投资者10

四、商业银行个人理财业务市场风险——以工商银行为例11

（一）案例介绍一工商银行理财产品违约案11

（二）案例分析11

1.银行内控风险不力，存在巨大的操作风险11

2、员工法律风险意识有待提高12

3、个人投资者风险意识不足12

五、我国商业银行个人理财业务的发展的对策建议13

（一）大力改善商业银行个人理财业务的宏观外部环境13

1推进金融混业经营13

2.加强金融创新监管13

（二）商业银行提高自身个人理财业务发展的水平13

1.加强个人理财业务的品牌建设13

2.加强个人理财业务的客户细分14

3.加快理财产品的创新14

（三）个人投资者层面14

1.强化投资者自身教育14

2.提高投资者风险意识15

结论16

参考文献17

致谢18