我国小微企业融资问题研究

内 容 摘 要

我国小微企业是国民经济的的基础，在国家经济发展中占有重要地位。小微企业由于其“小而精”特点，占企业总数比重大，且在经济增长、增加就业、促进创业、推动创新等方面有着不可忽视的作用。推进小微企业的发展意义重大，但目前小微企业的发展受到限制。阻碍小微企业发展的最大因素便是小微企业融资难的问题。

本文先阐释小微企业的定义，分析小微企业的现状，并着重从小微企业自身、银行、政府、社会四个方面分析小微企业融资难的原因，最后根据具体原因，联系实际，从小微企业自身、银行、政府、社会四个方面提出相应的解决措施，并借鉴国外关于解决小微企业融资难的经验，为我国提供解决小微企业融资难的参考办法。

[关键词]：小微企业；小微企业融资；原因及对策

1引言7

2小微企业的定义8

3小微企业融资现状9

3.1融资成本高10

3.2融资渠道少10

3.3自有资金少10

4小微企业融资难的原因11

4.1小微企业自身原因11

4.1.1小微企业经营管理落后11

4.1.2小微企业信用意识淡薄12

4.1.3小微企业经营风险大12

4.2银行方面的原因12

4.2.1银行内部对小微企业的信用评级无针对性12

4.2.2银行贷款担保体系的存在13

4.2.3银行与小微企业信息不对称13

4.3政府方面的原因13

4.3.1缺乏健全的针对小微企业发展的法律体系13

4.3.2社会缺少致力于小微企业专门的金融机构与服务机构14

4.3.3社会缺乏完善的针对小微企业的担保机制14

4.3.4政府在支持小微企业销售方面力度不够14

4.3.5地方政府对小微企业重视程度不够14

4.4社会方面的原因15

4.4.1社会诚信体系不够完善15

5解决我国小微企业融资难的对策15

5.1企业自身方面的对策15

5.1.1企业应建立完善的经营管理体制，提高经营效益16

5.1.2企业应制定规范的财务制度，做到财务真实可靠16

5.1.3企业应规范资金管理制度，减少资金的占用率16

5.1.4企业应打造良好的信用文化氛围16

5.1.5企业应加强自有资金的积累16

5.1.6企业转型，投入到国家大力扶持的具有潜力的高新技术行业17

5.2银行方面的对策17

5.2.1银行加强小微企业信贷人员的风险控制与化解专业能力，将纳税信誉等作为融资增信手段17

5.2.2银行适当降低担保要求，中央银行给及一定的优惠政策18

5.2.3银行加强小微企业金融服务渠道18

5.2.4银行应加强信贷产品的创新，为不同小微企业提供更全面的信贷产品18

5.3政府方面的对策18

5.3.1政府应完善担保体制19

5.3.2政府应完善针对小微企业的法律法规体系19

5.3.3政府应发展多种形式的金融工具、金融机构等，打造金融创新19

5.3.4政府应加大对银行贷款业务中隐性费用的清理20

5.3.5加强政府购买，拓展销货渠道20

5.3.4地方政府设立针对性的扶持基金或发展基金20

5.4社会方面的对策20

5.5借鉴国外经验，解决小微企业融资问题21

5.5.1借鉴“格莱珉模式”，大力扶持小额贷款21

5.5.2借鉴美国，建立小微企业融资专门渠道22

5.5.3借鉴日本，联合政府资金和民间资本22

6总结23

文献