浅析商业银行小微信贷服务----以中国农业银行为例

目录

摘要I

AbstractII

目录III

前 言1

第1章 银行信贷风险管理理论概述2

1.1 选题的背景以及意义2

1.1.1 选题的背景2

1.1.2 选题的意义2

1.2 信贷风险的含义3

1.3 银行信贷风险管理的内涵3

第2章  中国农业银行A分行中小企业信贷业务风险管理现状4

2.1 中国农业银行A分行简介4

2.2 中国农业银行A分行中小企业信贷业务风险管理的现状4

2.2.1 中国农业银行A分行中小企业信贷风险管理总体框架4

2.2.2 中国农业银行A分行中小企业信贷风险的宏观管理4

2.2.3 中国农业银行A分行中小企业信贷风险的微观管理5

2.2.4 中国农业银行A分行信用评级管理5

2.3 中国农业银行A分行中小企业信贷业务风险管理存在的问题6

2.3.1 信贷风险管控意识淡薄6

2.3.2 决策机制不完善7

2.3.3 中小企业信贷风险控制能力较差7

2.3.4 信贷风险预警机制不完善7

2.3.5 信贷风险化解机制不健全7

第3章  完善中国农业银行A分行中小企业信贷业务风险的对策8

3.1遵循正确的中小企业放贷与信贷风险管理原则8

3.1.1 中小企业放贷原则8

3.1.2 信贷风险管理原则8

3.2 增强全员信贷风险管理意识9

3.2.1 强化全面信贷风险管理理念9

3.2.2 建立良好的信贷风险文化9

3.3 完善决策机制9

3.4 健全风险预警和防范机制9

3.5 完善信贷人员激励机制10

总 结11

参考文献12

致  谢13

前 言

随着市场竞争越来越激烈，商业银行开始更加专注于小微信贷市场，并以服务小微企业为经营理念，很多商业银行的小微信贷业务已初见规模和成效。但是由于我国中小企业普遍存在素质不高的问题，其中有很大一部分是城乡小企业，它们技术水平落后、竞争力低下、经营风险高、企业意识不强，特别是财务管理落后、信用观念差，造成银行等金融机构对其存在的风险把握不准，不敢向其发放贷款。一方面，任何企业都会要求贷款或者担保，而中小企业有限的土地、廉价的设备和厂房是其仅有的抵押品，且这些抵押品的评估价值也受到企业规模的制约。另一方面，中小企业贷款具有“急、频、少、险、高”等特点，即资金需求急迫、贷款频次多、单笔单款金额少、贷款风险大以及贷款成本高。然而，金融机构在供给贷款时，秉承的是“安全性、流动性、赢利性”的原则，银行基于风险防控的考虑，因此导致了经常出现对中小企业“惜贷”现象。可以这么说风险防控问题制约了小微信贷市场的开拓以及小微金融产品的推广创新等方面。业务发展的前提需求就是深入研究商业银行开展小微信贷业务，小微贷款审查过程当中的风险把控也是当前需要紧要研究的重要课题

本论文以实证研究为主，对中国农业银行A分行的风险管理现状及问题进行全面调研、分析，结合财务分析及管理学的相关理论和方法，对中国农业银行A分行针对中小企业信贷业务的风险管理提出改善建议，形成一个相对完整的针对中小企业信贷业务的风险管理体系，以达到提升中国农业银行A分行未来竞争优势，支持中国农业银行A分行业务发展，增强中国农业银行A分行市场竞争力的目标。