城市商业银行个人住房抵押贷款风险及其防范—以广州为例

内 容 摘 要

随着我国房地产行业的兴盛以及居民购房热情的上涨，商业银行对个人进行住房抵押贷款的业务节节攀升，然而就当前国内商业银行开展个人住房抵押贷款的真实情况看来，该业务的风险也随之增加。本文深入研究商业银行个人住房抵押贷款的风险，从系统性风与非系统性角度出发，以广州市A商业银行N分行为研究对象，深入分析该行在个人住房抵押贷款中存在的风险及成因，并提出一系列可行性的防范对策，以期保障广州市A商业银行N分行的信贷资金安全，促进我国银行金融业务的健康发展。

 [关键词]：商业银行；个人抵押贷款；风险；成因；防范

目       录

1 绪论1

1.1 研究内容背景及意义1

1.1.1 研究内容背景1

1.1.2 研究意义1

1.2 国内外研究现状2

1.3 主要研究内容与方法3

1.3.1 主要研究内容3

1.3.2 研究方法3

2 我国商业银行个人住房按揭贷款风险分析4

2.1 系统性风险分析4

2.1.1 政策性风险4

2.1.2 宏观经济风险4

2.1.3 房地产价格波动风险4

2.2 银行风险分析5

2.2.1 借款人风险5

2.2.2 开发商的风险7

2.2.3 银行自身的风险7

3 个人住房按揭贷款风险分析——以广东市A商业银行N分行为例9

3.1 背景9

3.2 个人住房按揭贷款存在的风险9

3.2.1 信贷人员不按流程操作,贷前调查流于形式9

3.2.2 重营销、轻管理”思想严重,贷后管理不到位10

3.2.3 当地未建立完善的备案制度,对开发商的约束机制较弱10

3.2.4 内外勾结或疏于防范,导致“假按揭”业务出现10

3.2.5 开发商所开发的楼盘出现“烂尾”风险11

4 商业银行个人住房按揭贷款风险的防范对策12

4.1 加强客户个人信用风险的防范12

4.2 贷后管理中的风险防范措施12

4.3 加大对开发商的审查和监管13

4.3.1 做好开发商的准入,选准优质楼盘提供支持13

4.3.2 做好对开发商及按揭项目的审查工作13

4.3.3 完善商品房预售制度,加强预售商品房的监管13

4.4 “假按揭”贷款风险管理措施14

4.4.1 改革商品房预售制度,完善对预售商品房行为的管理14

4.4.2 拓宽房地产企业的融资渠道,降低商业银行信贷规模14

4.4.3 追加开发商提供全过程的连带责任保证14

4.5 加强合作机构及按揭项目的准入与管理14

4.5.1 实行合作机构准入核准制14

4.5.2 严格实行住房按揭贷款项目的准入管理15

5 结论与展望16

5.1 结论16

5.2 展望16

文献