我国消费信贷的风险分析与对策研究

内 容 摘 要

消费信用贷主要指银行或其他金融机构办理的以个人信用担保的贷款业务，是金融创新的产物，是国有商业银行适应中国社会经济体制的建立与完善，适应金融体制改革，国际化发展的重要措施，同时该业务可更刺激消费需求，拉动市场经济增长起到重要作用。我国消费信贷是在政府将消费信贷作为扩大内需的政策手段之一的情况下发展起来的，是在中国尚未建立起完善的个人信用制度，以及相应的法律法规的背景下开始其进程的，这也导致了消费贷款增加的同时，潜在的风险也在不断积累。

随着消费信贷规模的不断扩大，消费市场空间正在不断拓展，消费信贷种类逐年增多，我国消费信贷的问题逐渐凸显，如个人信用体系不健全、缺乏专职化和专业化的贷款审批人员、贷款人收入不稳定和道德意识不强、法律法规不健全等。因此，商业银行应加强对消费者信贷风险的分析与识别，逐步健立全社会范围的个人信用体系，完善相关法律法规，将消费信贷的风险降到最低点。

现对目前我国银行个人征信系统及法律机制进行分析，并基于风险管理理论来得出我国消费信贷存在风险的原因，针对消费信贷现状分析、个人信用体系及相关法律法规的完善提出策略想法和意见。

[关键词]：消费信贷 商业银行 风险防范 对策

目       录

序言.........................................................5

我国商业银行消费信贷的进程及现状分析.........................5

、消费信贷及风险的发展历程..............................5

、消费信贷的现状分析....................................6

商业银行消费信贷风险分析.....................................7

、商业银行消费信贷风险存在的原因........................7

、商业银行消费信贷风险的特征............................8

消费信贷防范消费信贷风险的对策...............................9

、建立完善的个人信用体系................................9

、建立消费信贷风险预警机制.............................10

、健全法律法规，改善社会信用...........................11

、逐步完善消费信贷制度.................................12

结语............................................................13

文献