银行理财产品现状及发展趋势

内 容 摘 要

当前，我国众多商业银行都在进行转型，打破传统的银行柜台办业务的模式，更多的是借助互联网的优势，提升自身的服务水平，赢得众多国民的良好口碑，而现如今，中国居民对于财富积累的意识越来越超前，并不会像以前一样，将多数的资金存进银行“吃利息”，而是会选择拿出一部分资金用于投资，以期望获得较多收益，所以对于商业银行来说，开发投资产品显得尤为重要，在此基础上，同时还要保障国民的资金安全，这无疑是对商业银行的一次挑战，本文将阐述银行理财产品的现状及发展趋势。

[关键词]：转型、投资、挑战、理财

目       录

第一章 银行理财业务概述及发展5

（一） 商业银行理财业务概述5

（二） 我国理财产品发展历程5

第二章 银行理财业务现状及原因6

（一） 现状6

（二） 影响理财业务发展的因素8

第三章 与证券理财产品的比较8

（一） 银行理财产品与证券理财产品的特点8

（二） 银行理财产品与证券理财产品的区别9

第四章 理财产品与投资者适当性11

（一） 客户与产品的风险等级分类11

（二） 银行对客户的分类12

（三） 理财产品与客户风险承受能力相匹配12

第五章 商业银行个人理财业务存在的问题13

（一） 缺乏专业的理财服务人员13

（二） 对理财业务定位不准14

（三） 风险管控能力弱14

（四） 产品销售不规范14

（五） 产品信息未充分披露14

第六章 银行个人理财业务的应对措施15

第七章 银行理财产品市场前景分析16

（一） 多样化投资16

（二） 个性化投资16

（三） 规模化投资17

（四） 结构复杂化投资17

文献