个人信贷消费的风险分析与控制

内 容 摘 要

个人信贷消费现在已经是人们日常生活的重要组成了，对于大多数年轻人来说，已经越来越离不开个人信贷消费了。小到买一瓶水，大到买一辆车，我们可能都在使用个人信贷消费。使用个人信贷消费在一定程度上有助于人民生活水平的提升，我们不再是赚到一块钱才能消费一块钱的生活模式了，我们可以通过信贷产品提前购买我们需要的物品，或者对于一个高价商品，我们可以通过分期的方式购买，然后到期再把需要偿还的金额偿还就可以了，提高我们购买力的同时，也能够促进社会经济的进一步发展，可转变国内居民的消费导向，从而进一步使人们的生活水平得到改善。

现如今，个人信贷产品已经不在局限于传统的信用卡消费了，诸如“京东白条”、“蚂蚁花呗”等互联网消费金融产品的相继推出，而这些金融产品的申请也是比较简单很容易通过，手机上就能操作，深受年轻人的喜爱。但是由于审核机构的审核要求低，申请人的不良消费习惯，缺少相关部门的监管等原因，导致经常会有不能按时还款的情况发生，、导致借款人承担高额逾期费用，承受平台花式催收，面临全国信任危机、银行征信产生污点，更有甚者被告上法庭，对家庭带来沉痛的伤害。

本人主要对个人信贷消费的流程和分类进行描述，重点从借贷人，放贷机构和监管部门三个方面对信贷消费可能存在的风险点进行分析，并对其中的风险点提出了控制的方法。希望通过了解个人消费信贷产品的风险能够对年青一代尤其是刚刚步入社会的年轻人有一个警示作用，减少因为未能正确使用信贷产品而发生的家庭悲剧。

[关键词]：个人信贷消费；消费者；银行；政府； 

目       录

1 导论3

1.背景和意义3

1.1背景3

1.2目的和意义3

2个人信贷消费的风险4

2.1 个人信贷消费的特点4

2.1.1个人信贷的定义4

2.1.2个人信贷的特点4

2.1.3个人信贷的分类5

2.1.4个人信贷的申请流程5

2.2个人信贷消费的风险5

2.2.1个人信贷中借款人（消费者）的风险5

2.2.2个人信贷中信贷消费企业（银行）的风险6

2.2.3个人信贷中相关管理部门（政府）的风险7

3 个人信贷消费风险的控制8

3.1培育科学合理的个人消费信贷观念8

3.2优化个人消费信贷的管理与风险防控9

3.3加快个人消费信贷领域各项制度的完善10

4结论及建议及总结12

4.1对个人信贷消费的建议12

4.2对个人信贷消费的总结13