商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

随着金融经济的规模在国内迅速扩大，很多消费人群在消费上的意识也产生了较强的改变，银行消费信贷业务的形式更加多元化，目前已成为商业银行的主要盈利业务之一。但由于居民消费观念不一,在消费信贷业务上面银行不看重和其他等因素，从而使商业银行在信贷这方面的道路上出现了些许问题。对于和西方那些国家相比，银行信贷层次的业务在国内的发展相对不是很成熟，银行相关操作人员和较多的消费人群在信贷方面的思想观念不一样，造成商业银行的信贷业务拓展的有缺陷。本文以中国工商银行为例，分析在消费信贷方面存在的漏洞，并根据消费信贷理论，寻求完善的解决措施，以妥善解决可能出现的问题和情况，从而促进消费信贷业务的良性可持续发展。最后基于目前已有的研究成果，提出自己的几点建议，以改善这一发展现状。

关键词：商业银行  消费信贷业务  工商银行  个人信用制度

目录

引言1

1.消费信贷的理论基础1

1.1消费信贷的概念和目标2

1.1.1消费信贷的概念2

1.1.2消费信贷的目标2

1.2消费信贷的原则3

1.3消费信贷的作用6

1.3.1探求供需平衡，推动经济的增长。6

1.3.2利于国内社会上经济的完善调整6

1.3.3调整信贷结构，提高资产质量。7

2.中国工商银行消费信贷业务发展的问题分析7

2.1中国工商银行的发展现状7

2.1.1中国工商银行的发展现状7

2.1.2中国工商银行消费信贷业务的发展现10

2.2中国工商银行发展消费信贷业务的原因11

2.2.1 扩大国内消费需求，开拓市场11

2.2.2 推动国民经济持续、快速、健康发展11

2.2.3提高银行信贷资产质量，提高银行经营效益11

2.2.4化解金融风险11

2.2.5满足居民全方位，多样化的消费需求12

2.3中国工商银行消费信贷业务存在的问题12

2.3.1个人信用制度尚未健全12

2.3.2消费信贷客户分散，信贷规模小12

2.3.3宣传力度不够12

2.3.4办理消费信贷业务的网点地区发展不平衡13

2.3.5缺乏有效的风险防范和风险转移机制13

2.3.6银行消费信贷业务服务水平不高13

3. 中国工商银行完善消费信贷业务的建议13

3.1健全个人信用制度13

3.2实施有效的政策，使客户更加集中，从而扩大规模14

3.3加大宣传力度，让更多消费人群了解此业务14

3.4全行普遍办理消费信贷业务，赢得更多客户信赖14

3.5实现消费信贷与保险业务的有机结合，防范、化解金融风险14

3.6以改善服务为重点，全面提升信贷业务水平15

结论16