互联网消费金融及其风险控制研究——以蚂蚁花呗为例

内 容 摘 要

互联网的发展在人们的生活中得到了很大的应用，同时带来了巨大的变化，也极大地改善了人们的生活质量。在其影响下，人们可以用个人信用购买消费，而不需要通过支付现金实现消费，这就是互联网消费金融。这个优点在于使用网络对消费中的业务和数据进行处理分析，可以很大提供消费效率。但是，金融市场的特殊性和线上信誉的不完善，导致了如今的互联网金融消费存在许多市场问题，特别是互联网技术和线上信用的问题 在这个市场的发展上有着很不利的影响。因此，在加强监督和抵制现有风险方面，需要有进一步的改善。

本文阐述了互联网消费金融的模型与特征，对存在的信用风险类型进行了分析，并且就信用风险管理功能上的增强进行研究。蚂蚁花呗作为互联网金融的时代产物，就具有代表性的意义，也是作为互联网消费的先驱者，在阿里巴巴集团推出这款产品以后，广大网民也开始蜂拥而至的使用花呗，确实改变了人们的生活，但是随着时间的累积，弊端也开始出现了。

[关键词]：互联网；金融；消费；风险管理；蚂蚁花呗；阿里巴巴

目       录

一、 引言3

（一） 选题背景3

（二） 研究意义3

（三） 研究内容3

（四） 研究方法4

二、 理论基础和文献综述5

（一） 相关理论5

（二） 国内外研究综述5

三、 互联网消费金融及其风险控制研究现状7

（一） 互联网金融消费现状7

（二） 互联网消费金融产业链分析及发展环境7

四、 互联网消费金融及其风险控制主要存在的问题8

（一） 消费金融公司缺乏充足的资金来源渠道8

（二） 互联网消费金融观念尚未深入人心8

（三） 征信系统不完善，面临较大的信用风险8

（四） 专业人才储备不足8

（五） 监管制度不完善8

五、 针对蚂蚁花呗消费问题提的建议9

（一） 充分利用多渠道合作面9

（二） 强化用户审核评估和风险防范知识9

（三） 建立完备的借贷监管体系9

（四） 强化自身风险检测和控制力度9

（五） 平台技术风险管控9

（六） 客户风险管理9

六、 总结10