论述我国银行理财产品现状及发展建议———以中国工商银行为例

———以中国工商银行为例

内 容 摘 要

在资管新规落地的大背景下，突遇新冠疫情席卷全球，后疫情时代人们逐渐有了居安思危的意识，对理财需求 出现了爆发性增长。本文以中国工商银行为例，通过分析工行个人理财产品现状，发现其存在对代销产品调查评估 工作不足、销售流程不规范、风控能力弱、信息披露不规范以及对投资者风险测评不重视等问题，总结得出商业银 行理财产品要想从激烈的竞争中脱颖而出，必须要做好代销产品尽职调查、规范销售、完善风控流程与信息披露流 程、做好投资者适当性管理等工作，从而提高银行自身竞争力，抓住机遇实现理财产品净值化转型及网点数字化转型，使银行创造出新价值。

[关键词]：工商银行；个人理财产品；问题研究；对策建议

目       录

1 引言1

2 中国工商银行理财产品发展现状1

2.1 中国工商银行简介1

2.2 中国工商银行理财业务发展现状2

2.2.1 受疫情影响，工行盈利能力下行压力加大2

2.2.2 后疫情时代，市场上银行理财产品需求旺盛3

2.2.3 工商银行发行净值型理财产品能力较强3

2.2.4 工商银行理财产品的竞争力较弱，客户忠诚度有待提高4

2.2.5 保本理财产品逐渐下架，代销产品成了新方向5

3 中国工商银行理财产品发展存在问题及成因5

3.1 工商银行理财业务发展存在的问题6

3.1.1 银行对所代销产品调查评估工作不足6

3.1.2 理财产品销售流程不规范6

3.1.3 其理财产品的运营及风险管理能力相对比较低6

3.1.4 信息披露不规范，风险揭示不够清晰7

3.1.5 部分理财产品设计存在缺陷，风险评级与实际风险并不匹配8

3.2 工商银行理财业务发展存在问题的成因9

3.2.1 内部成因9

3.2.2 外部原因10

4 对策及建议11

4.1 银行要做好准入尽职调查，严格把控代销产品11

4.2 要严格规范宣传销售流程12

4.3 完善商业银行风险管理防范体系，加强风险预警12

4.4 进一步提高理财产品信息披露规范化管理13

4.5 重视投资者风险评估，做好投资者适当性管理14

5 结论14

文献