2021年中国银行理财产品现状及发展趋势

一、 银行理财产品的分类2

（一） 投资领域2

1.债券型理财产品2

2.信托型理财产品3

3.挂钩型理财产品3

4.QDⅡ型理财产品3

（二） 风险等级3

1.基本无风险的理财产品3

2.较低风险的理财产品3

3.中等风险的理财产品4

4.高风险的理财产品4

（三） 构成要素4

1.发行者4

2.认购者4

3.期限4

4.价格和收益4

5.风险5

6.流动性5

7.理财产品中嵌套的其他权利5

（四） 如何选择理财产品5

1. 产品的预期收益和风险状况5

2. 产品结构和赎回条件5

3. 产品期限5

4. 投资方向6

二、 个人理财业务的发展现状6

（一） 个人投资者占比提升，机构、同业投资者占比有所下降6

（二） 非保本浮动收益型理财产品占比达97.19%6

（三） 理财产品以公募为主，3个月期限理财产品占比数最多6

三、 2021年银行理财产品现状、收入分析7

（一） 银行理财产品发行数量与主体分布7

（二） 上半年新发银行理财产品类型分布8

（三） 上半年新发银行理财产品风险等级分布8

四、 商业银行理财产品的销售渠道及竞争力概况8

（一） 个人财富管理是银行理财的主力军和压舱石8

（二） 银行理财业务发展面临三大挑战9

（三） 银行理财亟需拓展线上销售渠道9

五、 商业银行理财产品市场展望及发展趋势9

六、 银行理财产品营销建议10

（一） 加强产品拓新，增加流程管控10

（二） 营销团队建设，树立品牌形象11

（三） 提高风险管控，业务规范监督11

参考文献14

2021年中国银行理财产品现状及发展趋势

——商业银行个人理财市场发展趋势浅析

【摘要】：

随着中国经济的快速发展，居民收入不断增加，财富累积促使居民的投资理财意愿越来越强烈，作为银行的重要类型，商业银行的职责主要为贷款、存款等，在个人理财业务呈现多样化的特点，商业银行除了国有商业银行外，还包括数量众多的股份制商业银行，除了银行以外，还包括众多的非银行金融机构，例如证券公司、信托投资公司、保险公司等。除了这些金融机构以外，近几年迅速发展的互联网金融平台一度成为个人理财业务的主力军，例如余额宝、财付通、理财通等等，这些平台的创新性极强，给用户带来了非常好的理财体验，由于这些平台的金融创新降低了运营成本，以及这些平台的风控投入很低，使得他们可以为其理财产品提供更高的收益率，导致大量的资金从银行流出，对商业银行的经营带来不小的冲击。本文主要从商业银行个人理财市场的特点出发，归纳各商业银行个人理财业务模式，研究个人理财的营销战略。依据金融学理论，在界定商业银行个人理财业务风险的基础上，系统分析个人理财业务风险类型以及目前风险控制中存在的问题，从内部控制和外部监管两个层面给出对策建议。

【关键词】：商业银行、银行理财子公司、个人理财趋势、风险控制