我国商业银行个人理财业务的发展研究—以工商银行、招商银行为例

—以工商银行、招商银行为例

内 容 摘 要

随着经济的快速发展，居民的收入增长也给个人理财带来了较大的发展机遇，人们开始注重对自己的资金进行合理的规划，对商业银行的需求就不仅仅停留在存款这个单一产品，个人理财成为人们资产配置中不可或缺的一部分，对于银行来说，个人理财业务也带来了巨大的利润，本文通过研究分析我国商业银行个人理财业务的发展状况，以研究工商银行，招商银行银行个人理财业务发展现状为基础案例，力争建立起个人理财业务的市场竞争优势，更好的促进个人理财业务持续稳健、蓬勃健康的发展。

[关键词]：个人理财业务；商业银行；资产配置

目       录

第一章 绪论4

1.1 研究背景4

1.2 研究目的4

1.3 研究意义4

1.4 研究方法4

1.4.1 文献分析法4

1.4.2 实地观察法4

1.4.3 访谈法4

第二章 商业银行个人理财业务概述及理论基础4

2.1 商业银行个人理财业务概述4

2.1.1 商业银行个人理财业务的定义4

2.1.2商业银行个人理财业务的分类5

2.1.3商业银行个人理财业务的特点5

2.2 商业银行个人理财业务理论基础5

2.2.1生命周期理论5

2.2.2投资组合理论5

第三章 商业银行个人理财业务现状及问题5

3.1 案例银行个人理财业务现状5

3.1.1 案例银行的个人理财产品5

3.1.2 理财产品的年销售情况6

3.1.3 案例银行的个人理财客户组成7

3.1.4 客户收入构成7

3.1.5 客户对银行个人理财业务的满意度7

3.2 案例银行个人理财业务存在的问题8

3.2.1 理财产品创新不足8

3.2.2 业务人员专业性不足8

3.2.3 客户关系管理不足9

3.3 商业银行个人理财业务发展SWOT分析9

3.3.1 优势9

3.2.2 劣势9

3.3.3 机会9

3.3.4 威胁9

第四章 商业银行个人理财业务的发展建议9

4.1 加强理财产品的创新9

4.2 加强专业人才的培养与管理10

4.3 加强客户关系管理10

第五章 结语10

文献