我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究

内 容 摘 要

随着中国经济的发展，人民生活水平得到了提高，人民的收入也越来越高，普通的理财方式比如定期存款已经无法满足人民对理财的需求；加上国家大力支持教育事业的发展，提高了老百姓的整体文化程度，其理财意识也逐渐增强，人民早已不满足于“死板”的普通定期存款获得的利息；再加上中央银行逐年下调存款基准利率，商业银行竞争又日益激烈，普通定期存款业务不能吸引客户、甚至会造成客户流失；最终造成商业银行的余额下降影响商业银行业务的正常开展而带来损失。故各大商业银行纷纷推出了理财业务，作为国有六大行之一的中国邮政储蓄银行也推出了符合自身情况的理财业务。邮储银行推出的理财业务在一定程度上促进了理财业务和带动了其他业务的发展，但同时也存在一些问题。本文研究的目的是为解决这些问题提供一些方法和建议，同时也能锻炼理论与实践相结合的能力。

[关键词]：中国邮政储蓄银行；理财业务；合规风险

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内 容 摘 要1

1绪  论4

1.1研究背景4

1.2研究意义4

2商业银行个人理财业务概述及其相关理论5

2.1商业银行个人理财业务的概念5

2.2国外和国内商业银行理财业务简介5

2.2.1国外商业银行理财业务简介5

2.2.2国内商业银行理财业务简介6

2.3商业银行个人理财产品的特点6

2.3.1理财产品的种类6

2.3.2商业银行存款和理财产品的区别7

2.4投资者选择理财产品的原因7

2.4.1中央银行下调存款基准利率7

2.4.2老百姓理财意识增强8

2.4.3商业银行竞争日益激烈8

3中国邮政储蓄银行理财产品相关分析10

3.1中国邮政储蓄银行介绍10

3.2中国邮政储蓄银行理财产品种类10

3.3中国邮政储蓄银行理财产品销售渠道11

4贵阳市中国邮政储蓄银行理财业务发展存在的问题13

4.1客户方面13

4.1.1客户结构13

4.1.2文化程度13

4.1.3理财意识14

4.2银行方面14

4.2.1产品门槛过高14

4.2.2硬件设施不完善14

4.2.3营销过为频繁15

4.2.4员工专业胜任能力16

5对贵阳市邮蓄银行理财业务发展存在的问题建议17

5.1开发并维系好优质客户17

5.2加大金融知识的宣传普及力度17

5.3开发低门槛产品18

5.4完善软、硬件设施18

5.5优化在售理财产品19

5.6提升员工专业胜任能力19

6.结论20

文献