商业银行信贷风险管理----以江苏银行为例

商业银行信贷风险管理----以江苏银行为例

XCLW80884 商业银行信贷风险管理----以江苏银行为例

内容摘要

我国城市商业银行的风险管理尚未成熟，且一直是银行管理中久为诟病的问题。而城商行的信贷风险问题在银行的风险管理中最为突出。本文旨在通过对江苏银行信贷风险管理进行研究分析，探究其信贷风险原因以及对策。

本文以江苏银行为例，从四部分对目前江苏银行信贷风险管理现状、成因及处置分别进行了研究:

第一部分介绍了商业银行信贷风险成因及存在的主要影响。

第二部分从介绍了江苏银行的财务状况以及经营管理状况，以此来进一步剖析信贷风险的成因。

第三部分则以大量的数据和案例探讨探讨了江苏银行的贷款流程和对贷款实际问题的处置，并详细分析了该行当前存在的详细信贷风险问题。

第四部分从如何降低信贷风险入手，着重讨论了关注类贷款问题和不良贷款处置问题。并对为解决关注类和不良贷款问题进行探讨并提出了具体的建议。以及对降低信贷防范风险的建议和对策。

通过对江苏银行的案例探讨，揭示出城市商业银行在三四线城市信贷风险管理中的一些普遍特点，对于健全、完善和发展我国城商行金融体系有一定的探讨价值和意义。

[关键词]：城商行；关注类贷款；不良贷款；风险防范目录

1 引言 5

1.1选题背景及意义 5

1.2研究内容及方法 5

2 信贷风险理论分析 5

2.1 信用风险的概念 5

2.2 我国商业银行信用风险管理现状 6

3 江苏银行经营状况简介 7

3.1江苏银行发展沿革及组织架构 7

3.2 江苏银行近五年业务经营情况 8

3.3 江苏银行近五年负债情况 8

3.4 江苏银行财务收支情况 9

3.4.1营业收入变化情况 9

3.4.2营业支出 10

3.5 江苏银行经营效益状况 11

3.6 江苏银行财务指标分析 12

4 江苏银行的贷款信用风险的分析 13

4.1江苏银行信贷流程 13

4.2 贷款详细情况分析 13

4.2.1主体分析 14

4.2.2 贷款期限分析 16

4.2.3贷款行业分析 16

4.2.4逾期天数分析 17

4.2.5担保方式分析 18

4.2.6贷款企业规模分析 19

4.2.7 近年贷款五级分类构成 20

4.2.8大客户贷款 23

4.3 江苏银行信贷风险分析 23

4.3.1不良贷款总额分析 23

4.3.2新增不良贷款分析 24

4.3.3次级贷款的主要占比情况 25

4.3.4可疑类贷款主要占比情况 25

4.3.5 损失类贷款情况分析 26

4.3.6过渡类贷款情况分析 27

4.4江苏银行信贷风险产生的原因 27

4.4.1信贷人员素质分析 27

4.4.2内部控制情况分析 28

4.4.3对不良贷款的追责情况分析 28

4.4.4对信贷管理和关注类贷款管理情况分析 28

4.4.5对信贷道德风险的分析 29

5 江苏银行信贷风险防范对策 29

5.1对该行信贷风险管理的总结 29

5.1.1风险防范优势 30

5.1.2风险防范问题 30

5.2对该行信贷风险管理的对策建议 30

5.2.1加强信贷队伍建设 30

5.2.2加强管控关注类贷款 31

5.2.3严格处置不良贷款问题 31

5.2.4 借鉴优秀的信用分析技术 31

5.2.5内部建设和监督制约 32

5.2.6创新营销策略 32

6 研究结论 32

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