商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策

内 容 摘 要

随着我国房地产市场的发展，个人住房抵押贷款的规模逐渐扩大，已经成为各大商业银行的优质资产。但国家对房地产市场调控力度不断加大，个人住房抵押贷款不仅仅承担着为个人提供可用资金以及为银行提供经营利润的职责，更承担起了房地产调控的职责。因此，个人住房抵押贷款政策也在不断变化，在具体实施过程中的问题也层出不穷。

本文针对在房地产市场调控力度收紧，央行在继“三道红线”之后出台“五档分类”的大环境下，商业银行在个人住房抵押贷款实施过程中出现的例如：房地产贷款占比和个人住房贷款占比过高、不良个人住房贷款率较高、个人住房贷款管理和发放不审慎等问题以及其应对策略做了梳理总结，结合各个商业银行的个性化应对策略，提出针对商业银行的普遍性改善建议，期望提高商业银行的个人住房抵押贷款实施效率，减小风险，促进商业银行个人住房抵押贷款业务在符合国家政策及管理规范的前提下健康发展。

[关键词]：个人住房抵押贷款；风险管理；问题与对策

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第1章 绪论1

1.1研究背景及主题1

1.2研究目的2

1.3研究思路与方法。2

第2章 主要概念及相关政策3

2.1商业银行个人住房抵押贷款概念3

2.2商业银行个人住房抵押贷款类型4

2.2.1按照个人住房贷款性质分类4

2.2.2按照抵押次数分类4

2.3商业银行个人住房抵押贷款风险简述5

2.3.1还款意愿与还款能力5

2.3.2用作抵押的住房价值及其抵押权登记5

2.4个人住房抵押贷款相关政策。5

2.4.1央行政策5

2.4.2各大商业银行政策6

第3章 个人住房抵押贷款实施中的问题7

3.1借款人资质信用不足8

3.1.1客观情况下借款人资质信用不足8

3.1.2主观情况下借款人资质信用不足8

3.2业务流程反复进度慢9

3.3放款时间无法把控10

3.4违约率高10

3.5房贷比控制度不够11

第4章 原因分析12

4.1商业银行12

4.2借款人13

4.3开发商和房产中介13

第5章 商业银行的应对策略14

5.1我国商业银行采取的普遍性应对策略14

5.1.1业务层面14

5.1.2商业银行层面15

5.2我国不同商业银行采取的个性化应对策略16

第6章 商业银行的个人住房抵押贷款实施改善建议16

第7章 结论与展望17

致谢18