我国银行小额信贷发展存在的问题研究

内 容 摘 要2

一、前言3

二、银行小额信贷概述3

（一）小额信贷的基本概念3

（二）小额信贷的基本特征4

三、我国银行小额信贷发展存在现状5

四、我国银行小额信贷存在的问题6

（一）银行发展定位不清晰6

（二）营销渠道有待拓展，科技力度有待加强6

（三）国内信用体系还未完善，没有相应的法律法规作护航7

五、我国银行小额信贷可持续发展的对策7

（一）小额信贷的发展须银行自身找准定位7

（二）加快银行互联网金融建设，促进小额信贷建设8

（三）小额信贷的发展须国家完善信用体系9

参 考 文 献11

内 容 摘 要

随着社会的发展，银行的深化改革以及金融市场竞争的改变，使得银行己经深刻认识到金融服务和金融产品的定价机制直接对企业生存和发展带来重要影响。因此，提升银行服务质量和控制小额信贷成本是银行稳步发展的必要条件，而只有通过优质的金融服务以及科学合理的金融产品定价机制，才能从根本上提升银行的核心竞争力。本文在梳理小额信贷与网络借贷的起源、发展、特点及国内外发展现状的基础上，通过横向纵向比较的方法考察国内外的模式异同点，从而探讨小额信贷，并从中发现制约小额信贷的因素，利用本人自身现有的知识架构根据我国的实际情况分析存在的问题并提出建议。

小额信贷模式作为一种新兴的金融模式，其模式在存在许多优势的同时也面临许多风险。其本质优势在于，该模式以旗下的小额贷款公司为实体经济进行服务，扶持依托平台从事电子商务的小微企业，对公司的平台发展起到有力的支持，同时平台的发展也为小贷公司提供更丰富的客户资源。当然，小额信贷金融模式也面临着信用风险、流动性风险、操作风险，尤其是网络系统风险等金融风险。小额信贷这一金融模式有效的支持了大量劳动力投入产业就业，对提高我国整体的就业率以及提升就业方式的多样性有所贡献。该模式还通过帮助从事业务的小企业发展，扩大了我国的贸易规模，有力促进了实体经济的发展。同时也应该看到小额信贷的客户对于其他银行类金融机构来说，分布范围广而且缺乏必要的征信数据，对其进行手续繁琐，调查严格的小额贷款并不经济，对其融资面临巨大的成本支出。因此小额贷款公司作为影子银行的一部分，对于细分贷款市场，提高资金的利用率，提高全社会的金融效率有着积极作用。

[关键词]：小额信贷；P2P网络借贷；风险控制