浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

近年来，在新技术和互联网金融发展的引领下，我国第三方支付公司发展迅速。第三方支付以其方便快捷的支付方式在给百姓生活带来巨大便利的同时，也给风险防控带来了新的挑战。第三方支付公司发展时间不长，普遍存在公司治理结构不完善、法律意识不强、内部控制制度不成熟或相对滞后的问题，在企业运营中容易出现侵害消费者权益、反洗钱措施不到位、客户资金被挪用等风险，严重影响民生及金融稳定。本文分析了第三方支付的风险，就第三方支付公司的风险防范及内控措施的完善提出了建议。

[关键词]：第三方支付；风险；监管；防范；对策

目       录

1 导论1

2  我国第三方支付的风险理论概述2

2.1第三方支付的基本概念2

2.2第三方支付的分类2

2.3第三方支付的特点3

3我国第三方支付发展现状分析4

3.1政治层面4

3.2社会层面5

3.3市场层面5

4 第三方支付公司面临的主要风险5

4.1合规经营风险6

4.2客户信息安全风险6

4.3备付金管理风险7

4.4反洗钱风险7

5 加强第三方支付公司风险监管的措施8

5.1树立合规经营理念，完善公司治理结构8

5.2完善制度保障，开展内部培训和学习8

5.3加强备付金管理，确保客户资金安全9

5.4健全反洗钱内部控制机制，加快反洗钱信息系统建设9

6 结论10

文献