个人金融理财业务的风险控制研究

内 容 摘 要

随着我国经济的高速增长，温饱早已不是人们追求的目标。在闲暇之余，人们热衷于更高层次的精神需求。金融知识的不断丰富导致人们更多的参与到金融行业进行投资理财。作为一个新兴行业，金融业的各方面都不完善，因此，如何有效的控制个人金融理财业务中的风险，实现风险与收益的有效平衡是我国面临的一个重大难题。

本文通过对个人金融理财业务的概念的界定，简述了日常较为常见的理财业务及其特点，运用实证分析法，通过向23-43岁的上班族随机发放调查问卷的方式了解我国居民对现有的理财环境、理财业务以及理财方式的看法和喜好；本文从居民的角度出发，利用国外成熟的有关金融理论，对国内外个人理财业务进行比较，揭示了我国与发达国家、地区之间的金融差异，以X公司为例，顺着发现问题、分析问题、解答问题的思维路线，旨在保护居民的利益，为我国个人金融理财的快速健康发展指明方向。

【关键词】

个人理财；金融；风险控制

目       录

1 绪论6

1.1研究目的及意义6

1.1.1研究目的6

1.1.1 研究意义6

1.2国内外研究现状7

1.2.1国内研究现状7

1.2.2国外研究现状8

2 个人金融理财业务的理论基础9

2.1概念的界定10

2.1.1个人金融理财业务基本概念10

2.1.2个人金融理财业务分类及其特点10

2.2理财业务相关的金融理论13

2.2.1资本资产定价理论13

2.2.2有效市场假说理论14

2.2.3 行为金融理论15

2.2.4市场细分理论15

3国内外个人金融理财业务的发展现状研究15

3.1国外个人金融理财业务发展的经验借鉴15

3.1.1瑞士16

3.1.2美国16

3.1.3香港16

3.2我国个人金融理财的问题分析17

3.2.1监管中存在的问题分析17

3.2.2理财机构存在的问题分析17

3.2.3个人金融理财居民自身因素分析18

4 我国个人金融理财业务风险的对策分析19

4.1外部环境对策分析19

4.2内部风险隔离机制对策分析20

4.3参与者个人因素对策分析20

5 X公司个人金融理财业务的分析21

5.1 X公司的产品介绍21

5.2 X公司个人金融理财业务风险分析25

5.3个人金融理财风险防范建议28

6 结束语29

文献