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XCLW86405 商业银行操作风险管理问题研究 一、操作风险概述 5 （一）操作风险的特点 5 1.相对可控。5 2.难以预测。5 3.范围广泛。5 4.不易量化。5 （二）目前我国商业银行操作风险主要特征6 1.损失事件主要集中在商业银行业务和零售银行业务6 2.单笔损失金额的均值相差很大6 3.损失事件的多少与银行的总资产规模成正相关6 4.从损失事件数目和损失金额的地区分布看6 （三）《巴塞尔新资本协议》将操作风险事件分为七个类型6 1.内部欺诈6 2.外部欺诈6 3.就业政策和工作场所安全性6 4.客户、产品及业务操作6 5.实体资产损坏6 6.业务中断和系统失败6 7.执行、交割及流程管理6 二、商业银行操作风险管理存在的问题6 （一）管理理念淡薄6 （二）公司治理结构不健全6 （三）控制体系漏洞较多6 （四）风险管理方法落后，信息技术的运用严重滞后6 （五）人流动性大7 （六）与风险控制有冲突的考核激励政策容易诱导操作风险7 （七）社会转型及银行变革容易引发操作风险7 三、国内外商业银行操作风险管理比较7 （一）操作风险管理意识对比7 （二）操作风险管理框架对比7 （三）基层分支机构操作风险管理职能对比7 （四）操作风险管理手段对比7 （五）信息披露对比7 四、加强操作风险管理的建议措施8 （一）加强操作风险管理的意识和观念8 （二）不断增强法律意识8 （三）健全操作风险管理组织架构8 （四）不断完善操作风险管理体系8 （五）重视操作风险量化管理8 （六）提高操作风险管理技术水平8 （七）加强人才队伍和激励机制建设9 （八）以人为本，培育有效的内控文化9 五、结语9 六、文献
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