商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策

随着我国金融行业的迅速发展，商业银行面临的竞争越来越激烈。住房抵押贷款对于改善商业银行的资产结构形式、化解金融风险、形成新的利润增长点具有重要意义。增加商业银行住房抵押贷款的业务规模，是完善金融领域中极为重要的组成部分，因此，风险防范是商业银行住房抵押贷款走向良性发展的一条必经之路。

住房抵押贷款作为促进社会经济快速发展的重要因素，是商业银行一个重要的利润增长点。住房抵押贷款不仅有利于提高居民住房进度，而且更有利于我国金融业的经济发展和人民生活水平的提高，为国民经济的增长作出贡献。

    本文从我国个人住房贷款业务的发展现状及前景出发，分析了商业银行目前关于个人住房贷款所面临的风险，并针对如何防范风险的发生提出了一些建议。

关键词：商业银行，抵押贷款，发展现状，风险防范，对策

目       录

1、个人住房抵押贷款概述1

1.1个人住房抵押贷款的意义1

1.2个人住房抵押贷款对商业银行的意义1

1.3个人住房抵押贷款的特征1

2、个人住房抵押贷款的发展1

2.1个人住房抵押贷款的历史沿革2

2.2个人住房抵押贷款的发展2

3、个人住房抵押贷款的现状3

3.1房地产融资逐渐陷入困境，虚假按揭发生频率呈上升趋势3

3.2商业银行间不健康的竞争3

3.3房产新政相继出台，宏观经济不确定因素增加3

4、商业银行住房贷款的主要风险3

4.1 信用风险3

4.2 流动性风险4

4.3 抵押风险4

4.4 利率风险4

4.5 管理风险4

4.6 操作风险4

4.7 国家政策风险5

4.8 法律制度风险5

5、个人住房抵押贷款的风险规范5

5.1 加强银行放贷的操作和流程的管理，完善信贷管理机制6

5.2 建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范市场风险6

5.3 加强个人住房抵押贷款的利率风险管理与流动性管理 6

5.4 发展个人住房抵押贷款风险转移机制7

5.5 加快晚上个人征信体系，完善运作机制7

5.6 完善个人住房抵押贷款的法律制度环境7

5、结论7

文献