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XCLW92917 我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究 一、引言………………………………………………………………………4 二、我国商业银行消费信贷的现状分析………………………………………4 （一）多元化的消费信贷体系…………………………………………………4 （二）增长速度快，规模不断扩张……………………………………………5 （三）地区之间发展不平衡，城乡差距较大…………………………………5 （四）存在多种制约因素………………………………………………………6 （五）商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大……………………7 （六）相关的法律法规不健全…………………………………………………7 （七）抵押物难以变现…………………………………………………………7 （八）盲目营销，无规划发放消费信贷…………………………………………8 三、我国商业银行消费信贷存在的风险分析 …………………………………8 （一）信用风险…………………………………………………………………8 （二）市场风险…………………………………………………………………9 （三）操作风险…………………………………………………………………9 （四）流动性风险………………………………………………………………10 （五）经营风险…………………………………………………………………10 四、我国商业银行消费信贷风险的原因分析 ………………………………11 （一）个人征信系统不完善……………………………………………………11 （二）固定利率导致利率风险和违约风险……………………………………11 （三）法律机制不完善和银行自我风险管理薄弱……………………………12 （四）经济过热发展对商业银行流动性产生影响……………………………13 五、防范我国商业银行消费信贷风险的对策分析……………………………13 （一）规范我国个人信用征信体系……………………………………………14 （二）完善消费信贷风险转移机制的市场化建设……………………………14 （三）完善相关的法律法规和银行的内部管理………………………………15 （四）完善流动性风险监管体制………………………………………………16 （五）加强贷前贷后管理………………………………………………………16 （六）建立消费信贷二级市场…………………………………………………17 （七）建立全方位的金融监督体系……………………………………………17 （八）提高消费信贷业务人员综合素质………………………………………17 六、结语………………………………………………………………………17 文献
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