浅谈我国第三方支付的风险及监管

内容摘要

为了适应我国电子商务迅速发展的需求，本文根据我国第三方支付平台的发展情况，对当前第三方支付所隐含的风险进行了深入的分析。在对存在的风险进行分析的基础上，从而探寻加强对第三方支付监管的防范措施以及解决办法，为我国电商的健康有序发展提出切实可行的建议。

[关键词]：第三方支付 风险 防范措施 解决办法

目录

一、第三方支付的现状4

二、第三方支付存在的风险类型4

（一）前期系统安全风险4

（二）中期资金管理风险5

（三）后期市场诚信问题以及道德风险5

三、第三方支付隐含的风险分析6

（一）技术风险6

（二）资金沉淀风险6

（三）洗钱、套现等金融犯罪风险6

四、我国对第三方支付监管存在的问题7

（一）设定的市场准入门槛过高，难以实现公平的竞争7

（二）沉淀资金管理制度仍处于建设之中，成为监控“空白地带”7

五、国外第三方支付风险管理成熟做法8

（一）法律定位与监管原则8

（二）监管部门与监管体制8

（三）监管立法与监管依据8

（四）监管措施与监管手段9

六、对我国的启示和借鉴9

（一）建立系统的第三方支付机构监管体系9

（二）加强对第三方支付和虚拟货币的统计监测与风险评估9

（三）实施原则导向监管，建立完备的宏观审慎监管体系10

（四）完善机制，加强信息数据的保护10

七、防范措施及建议10

（一）加强软硬件建设，构建第三方支付平台安全运行机制11

（二）建立完备的用户认证体系，健全第三方支付平台管理制度11

（三）建立信息反馈机制，完善第三方支付平台监管体系11

八、第三方支付存在风险的解决办法12

（一）前期风险解决方案12

（二）中期风险解决方案12

（三）事后风险解决方案13

九、总结14

文献