我国个人消费信贷风险分析与解决建议

内 容 摘 要

随着经济的发展，各银行、金融服务机构（如：蚂蚁金服、京东白条等）为适应市场需要，拓展金融业务服务范围以满足个人正常消费需求而纷纷开展了针对个人开办的贷款品种，如：个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学金贷款、大额耐用消费品贷款、家居装修贷款、度假旅游消费贷款、信用卡分期服务等等。这些个人信贷品种的发展，拉动了市场内需，推动了相关产业的发展面对人们日益增长的消费需求，个人消费信贷服务的推出获得广大的消费群体。

消费贷款规模的不断扩大，信用、市场、操作、法律等风险也逐步突显出来。由于人们信用意识薄弱，我国个人信用制度没有完全建立，缺乏完善的法律体系及配套制度，使得银行贷款风险增加。如何降低消费信贷的风险，已经成为政府、商业银行、金融服务机构急需解决的问题。转变消费观念，提高信用意识、建立和完善个人信用制度和信用体系、健全消费信贷相关法律体系、建立有效的内控体系，实行分等级贷款利率以及采用科学的信用评分技术等应成为防范信贷风险的基本思路。 

本文从我国个人消费信贷的现状以及个人征信的情况分析了个人信贷消费存在的风险，以及对此提出了相应的建议。

[关键词]：个人信贷消费；个人征信；个人信用监管

目       录

1绪论3

2我国个人消费信贷发展现状分析4

2.1我国个人消费信贷的涵义4

2.2个人消费信贷的现状分析5

2.2.1 国外个人消费信贷的现状5

2.2.2 国内个人消费信贷的现状6

2.3 2018年度我国个人信贷消费情况8

3我国个人消费信用贷存在的风险和问题9

3.1信用风险9

3.2法律风险9

3.3抵押物风险9

3.4借款人自身的风险10

4对策和建议10

4.1提高信用意识10

4.1.1广泛信用意识宣传10

4.1.2信用意识与生活结合11

4.2完善个人征信系统11

4.3增强法律意识12

4.4个人信用评分管理13

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