存款保险制度对我国中小商业银行的影响及对策研究

内 容 摘 要

    目前我国建立的存款保险制度为金融机构和存款人在制度层面提供了一定的保障，并且保护存款人的权益。在此之前，我国一直是由政府作为担保，而形成了一种隐性保险制度，即为当银行的运营收到困难危机时，甚至发生倒闭的现象时，由政府填补银行的财政漏洞，造成了政府产生大量的的财政负担。但是当今时代，大多数的存款人尚未有考虑银行倒闭的问题，并且尚未意识到风险的存在，而存款保险制度的建立明确了此观点，即是银行倒闭的可能性是真实存在的，这一举措有利于存款人树立风险意识。

本文经过对存款保险制度给我国中小商业银行带来的好处和坏处的探究分析，给中小银行提出一些关于做好存款保险制度有关知识常识的宣传、转变运营模式，提升竟争能力、提高风险管理水平、加强客户管理等方面策略与建议，以期做到为所有商业银行发展提供理论与实践借鉴。

[关键词]：存款保险制度  中小商业银行 好处 坏处

目       录

1 引  言1

1.1 研究背景1

1.2 研究意义1

1.3 研究方法和目的2

2 我国存款保险制度发展现状3

2.1 存款保险制度的定义概述3

2.2 我国存款保险制度的发展和实施情况简述3

2.3 中小商业银行在该制度下的处境介绍3

2.4 存款保险制度实施的原因5

3 存款保险制度对我国中小商业银行发展的影响6

3.1 积极影响6

3.1.1 存款保险制度让中小商业银行的信誉得到提高6

3.1.2 有助于加快中小型商业银行进入市场的步伐7

3.1.3 能够使中小商业银行的破产概率得到降低7

3.1.4 可以降低平均存款利率，减少经营成本8

3.1.5 有助于促进中小银行参与公平竞争，提高整个行业效率8

3.2 不利冲击9

3.2.1 缴纳保费影响中小商业银行的盈利水平9

3.2.2 中小商业银行的竞争压力增大9

3.2.3 诱发道德风险和逆向选择9

3.2.4 对中小银行产品定价能力提出了挑战10

4 我国中小商业银行在存款保险制度下的发展策略与建议10

4.1 积极参加存款保险，增强银行信用10

4.2 要迅速做好舆论宣传，避免负面冲击11

4.3 注重客户需求，提高服务水平11

4.4 积极推动战略转型，调整业务结构，重视业务创新11

4.5 实施主动的流动性风险管理，定期进行流动性压力测试12

5 结论12

文献