商业银行个人住房贷款发展及其风险防范与研究—以工商银行为例

摘 要

近年来，随着我国社会主义市场经济的不断深入发展，居民自住购房需求量稳步增长。个人住房贷款作为一项具有超强创造价值的新兴业务，以其独特的优势展现在商业银行。以其风险低、资金投入少、收益高等特点，深受各大商业银行的青睐，业务所占比重在总贷款中不断攀升，并且成为各项贷款中举足轻重的地位，变成了新型的利润增长点，成为了商业银行的长期战略性方向。然而在经济放缓和社会信用的双重作用下，个人住房贷款业务开展的风险也就慢慢的会暴露出来，促使房地产行业和整个国家宏观经济产生波动，产生一系列的连锁反应。所以对商业银行住房贷款的风险防范和研究更显得尤为重要。本文通过探究我国商业银行个人住房贷款的发展状况，对其进行风险分析与研究，针对风险并给出相对应的防范策略。

[关键词]：商业银行；住房贷款；风险防范

目       录

1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意义1

2. 我国商业银行个人住房贷款发展现状2

2.1. 个人住房贷款的有关概念2

2.1.1. 个人住房贷款的含义2

2.1.2. 个人住房贷款的特点2

2.2. 个人住房贷款的主要模式3

2.3. 我国商业银行个人住房贷款的发展现状3

3. 商业银行个人住房贷款的风险分析4

3.1. 商业银行个人住房贷款的风险成因4

3.1.1. 外部宏观环境风险4

3.1.2. 开发商信用风险5

3.1.3. 借款人信用风险5

3.1.4. 商业银行内部风险5

3.2. 商业银行个人住房贷款风险分析——以工商银行为例6

3.2.1. 工商银行个人住房贷款现状6

3.2.2. 工商银行个人住房贷款风险分析6

4. 商业银行个人住房贷款风险防范策略7

4.1. 外部宏观环境风险防范策略7

4.1.1. 跟随宏观政策,掌握市场动向7

4.1.2. 建立个人住房贷款风险预警系统7

4.1.3. 建立利率风险衡量制度7

4.2. 开发商风险防范策略8

4.2.1. 严格市场准入条件,加强对开发商的审查8

4.2.2. 加强项目管理力度8

4.2.3. 认真做好名单制管理8

4.3. 借款人风险防范策略8

4.3.1. 选择最优客户，对客户进行差别化管理8

4.3.2. 严格落实贷前调查,确保贷款真实8

4.3.3. 加强对贷款的追踪，防范风险9

4.4. 商业银行内部风险的防范策略9

4.4.1. 加强内部控制9

4.4.2. 加强从业队伍建设9

4.4.3. 完善系统,提升机控能力9

5. 结论9

文献