浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

第三方支付的诞生使得人们的消费支付方式发生了转变，也为商品交易的发展起到了促进作用，为整体社会经济的发展起到了良好的助推作用。在运行阶段，主要采用设置网络账号等方式为第三方支付行业的用户提供资金划拨、支付等多样化的服务。但应当注意的是，第三方支付方式的诞生尽管为用户提供了更为高效、方便、快捷的服务，但其风险也相应增大。在这一阶段，监督管理主体应当引起高度重视。本文通过分析第三方支付的含义和功能，阐述了我国第三方支付业务发展现状，论述了我国第三方支付业务风险，详细概括了建立第三方支付监管机制的必要性，最终提出了建立第三方支付监管机制的建议。

[关键词]：第三方支付；互联网；金融；监管

目       录

1.引言1

2.第三方支付概述2

2.1 第三方支付的含义2

2.2 第三方支付的功能2

2.2.1 资金清算2

2.2.2 信息服务3

2.2.3 信用担保3

2.2.4 资金增值3

3.我国第三方支付业务发展现状4

3.1 市场规模不断壮大4

3.2 市场集中度高4

3.3 理财创新层出不穷5

4.我国第三方支付业务风险分析5

4.1 政策法规风险5

4.1.1 主体资格风险6

4.1.2 法律责任风险6

4.2 金融风险6

4.2.1 沉淀资金风险6

4.2.2 套现风险7

4.2.3 洗钱风险7

4.3 信用风险7

4.3.1 买方违约风险7

4.3.2 卖方违约风险8

4.3.2 银行违约风险8

4.3.4 第三方支付机构违约风险8

5.完善第三方支付监管的对策建议9

5.1 完善和第三方支付监管相关的政策法规9

5.1.1 改善市场准入机制并建立退出机制9

5.1.2 明确第三方支付主体法律责任9

5.2 加强对第三方支付金融风险的监管10

5.2.1 应构建完善的备付金保险以及保证金制度10

5.2.2 强调沉淀资金的利息归属10

5.2.3 重视反套现工作10

5.3 重视对第三方支付信用风险的监管10

5.3.1 构建统一的信用数据库11

5.3.2 构建消费者信息保护机制11

5.3.3 构建完善的赔偿机制11

6.结束语12

文献