商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与解决方案

内 容 摘 要

近年来随着我国住房制度改革的深化,个人住房贷款业务发展迅猛。个人住房贷款从无到有,在银行贷款中所占比重日渐提高。个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、较低的风险受到各家商业银行的青睐,在银行贷款中所占比重日渐提高,己成为我国商业银行一个重要的信贷业务种类,对于完善商业银行资产结构和提高经营效益发挥着越来越重要的作用。然而,在大力发展个人住房与此同时,随着我国商业银行个人住房贷款的快速增长,不良贷款率也随之逐步上升且有加速的迹象,其风险逐步显现。基于此,本文对我国商业银行个人住房贷款的风险管理进行了分析研究并提出了对策,希望能借此提高我国商业银行个人住房贷款的风险防范能力,促进个人住房贷款市场的健康发展。

关键词：商业银行 个人住房 贷款风险

目录

一、绪论1

（一）论文研究背景1

（二）论文研究意义1

（三）研究内容与方法1

二、我国商业银行个人住房贷款的发展现状 1

（一） 住房消费快速增长2

（二） 房贷市场亟待完善3

（二） 个人住房贷款风险的增加3

1.信用风险4

2.市场风险5

3.操作风险7

三、个人住房贷款的风险隐患分析8

（一）借款人还款能力带来的风险8

（二）借款人恶意不及时偿还贷款8

（三）非真实交易造成的风险9

1、借款人搞假买卖，骗取信贷资金9

2、开发商搞假销售，骗取银行的信贷资金9

（四）商业银行自身管理薄弱导致的风险9

1、决策风险10

2、内部操作环节的风险10

（六）抵押物处置引起的风险10

1、执行难10

2、变现难11

四、个人住房贷款风险防范对策11

（一）尽快建立完善的个人信用体系11

1、建立个人资信登记体系11

2、制定科学严谨的评价指标体系12

3、建立完备的个人信用法律支持体系12

（二）建立对房地产公司、中介公司以及评估机构的制约机制13

1、开发商项目审查环节13

2、加强对二手房合作企业的管理13

3、提高对评估公司的要求13

（三）加强银行自身管理13

文献