商业银行综合柜员制操作风险和防范

论文摘要………………………………………………………………3

关键词…………………………………………………………………3

前言……………………………………………………………………4

综合柜员制概述…………………………………………………4

综合柜员制概念…………………………………………………4

我国商业银行推行综合柜员制的重要性………………………4

商业银行综合柜员制操作风险种类划分………………………4

柜员能力风险……………………………………………………4

人员配备不足风险……………………………………………4

监控设施及出纳机风险…………………………………………4

章、证、押（压）的管理风险………………………………5

凭证审核风险…………………………………………………5

应用程序风险…………………………………………………5

现金业务风险…………………………………………………5

汇票承兑、贴现的风险………………………………………5

商业银行综合柜员制操作风险的成因………………………6

制度引发的操作风险…………………………………………6

道德素质引发的操作风险……………………………………6

商业银行柜面操作风险的防范与对策………………………6

完善规章制度，狠抓制度落实………………………………6

加强岗位轮换和强制休假制度………………………………6

加强集成网点内控建设………………………………………6

加强人员培训，提高综合柜员的素质………………………7

加大电子银行推广力度，转移柜面业务风险操作…………7

加强网点会计运营主管的履职能力…………………………7

积极创新，提高防范工作质量………………………………7

结论…………………………………………………………………7

致谢…………………………………………………………………7

参考文献……………………………………………………………9

内 容 摘 要

【摘要】近年来，我国频繁发生操作风险事故使得商业银行遭受巨大损失，商业银行及银行业监管机构对操作风险的防范越发重视，2007年6月1日，中国银监会发布《商业银行操作风险管理指引》，表明我国对银行操作风险的管理进入一个新的历史阶段。商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代的趋势，本文试着从操作风险的定义及其和信用风险、市场风险的特殊性出发，揭示我国商业银行目前在操作风险防范方面存在的问题，通过对综合柜员制的应用进行总结，形成实证分析和实践运用的框架；在理论体系的指导下，考察银行柜面业务操作风险存在于制度、组织、运行和管理等层面的不规范问题；剖析综合柜员制下操作风险的主要成因。在此基础上，本文通过归纳总结研究新形势下如何完善综合柜员制，防范银行柜面业务操作风险的措施。

【关键词】商业银行；综合柜员制；操作风险