互联网金融对商业银行的冲击及其对策研究

目 录

一、互联网金融的发展现状2

（一）、互联网金融的定义2

（二）、我国互联网金融的发展阶段2

1、第一阶段是2005年以前2

2、第二阶段是2005-2012年2

3、第三阶段从2013年开始3

（三）、互联网金融的业务特点3

1、操作便捷3

2、理财门槛低3

3、发展快3

（四）、互联网金融的主要模式3

1、网络支付4

2、网络理财4

3、移动金融4

4、网络融资4

二、我国互联网金融领军企业——蚂蚁金融服务集团4

（一）、蚂蚁金融服务集团的发展历程4

（二）、利用“支付宝”具备了商业银行的结算功能5

（三）、利用“余额宝”具备了商业银行的存款功能5

（四）、利用“蚂蚁微贷”具备了商业银行的贷款功能6

三、互联网金融对商业银行的影响7

（一）、冲击商业银行的存贷业务和中间业务7

（二）、削弱商业银行的服务角色7

（三）、是减少商业银行的收入来源8

四、商业银行应对互联网金融的策略8

（一）、以客户为中心，打造智慧银行8

（二）、掘金大数据，进军电商平台9

（三）、推进与战略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服务平台9

内 容 摘 要

随着互联网在全球范围内被广泛接纳和认可，人们的日常生活正在或已经被互联网改造着，传统行业与互联网的碰撞衍生出新的行业。从金融领域来说，网上银行、移动支付、第三方支付、互联网理财、网络资金募集、虚拟货币等金融创新业务产生并得到迅速发展，由此，一种名为“互联网金融”的新型金融模式诞生了。随着互联网金融势力向传统金融领域的逐渐渗透，势必会在客户群、资金来源、利润等方面与银行业分一杯羹，给商业银行的经营管理带来巨大挑战。

蚂蚁金融服务集团是一家专门服务于小微企业和个人消费者的金融服务集团，由阿里巴巴集团在支付宝的基础上组建而来的，整合了阿里系的众多明星金融创新产品，如支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝等。在我国的互联网金融领域，阿里巴巴集团是谋划最早、布局最广、业务最全的，凭借其拥有的成熟的大数据和云计算技以及逐步完善的信用评级体系，成为我国的互联网金融领域的领头羊。 

本文开篇首先综述互联网金融领域的知名学者的研究成果，接着从互联网金融的定义、三个发展阶段、业务特点和主要模式四个方面介绍互联网金融在我国的现状，为后文主体部分的论述做了理论准备。接着以我国互联网金融领军企业——蚂蚁金融服务集团为例，详细介绍了其是如何通过支付宝、余额宝、蚂蚁微贷等业务全面入侵商业银行的业务领地，一步步具备了可以比肩商业银行“存、贷、汇”三大业务的基本功能。随着这些互联网金融企业逐步成长，商业银行的负债业务、资产业务、中间业务都在经受着冲击和挑战。在文章的最后一部分，为商业银行如何在互联网时代实现大发展提出了自己的建议。

 

关键词： 互联网金融 蚂蚁金服 传统商业银行 影响 对策