商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

摘要................................................................2

引言........................................................3

消费信贷的分析..............................................3

消费信贷的现状分析........................................3

1、消费信贷品种逐渐呈多元化发展...........................3

2、消费信贷在我国尚属起步阶段，进展比较缓慢...............3

3、住房贷款已成为我国消费信贷的主要形式...................3

4、各地区消费信贷发展不平衡.............................. 3

 （二）消费信贷的风险分析........................................4

1、借款人的收入波动和道德风险.............................4

2、银行自身管理薄弱致使潜在风险增大.......................4

3、与消费贷款相关的法律不健全.............................4

消费信贷原因介绍............................................5

（一）借款人多头贷款或透支......................................5

（二）缺乏资产证券化的有效手段..................................5

（三）利率尚未市场化............................................5

第四章、商业银行防范消费信贷风险的对策..............................6

（一）逐步建立全社会范围的个人信用制度..........................6

（二）建立科学的个人信用评价体系................................6

（三）重点开发风险低、潜力大的客户群体..........................6

（四）建立银行内部消费信贷的风险管理体系........................7

（五）实现消费贷款证券化，分散消费信贷风险......................7

（六）进一步完善消费贷款的担保制度..............................7

第五章、总结....................................................8

参考文献........................................................8

摘要

随着经济发展,居民消费结构升级,中国商业银行消费信贷业务发展迅速。据统计,至2008年12月,中国个人消费信贷余额达3.7万亿元,其中中长期消费信贷余额达3.3万亿元。消费信贷余额数量巨大,其面临的提前还款风险增加。当贷款人提前还款后,商业银行贷款总体期限结构将会改变,资金的匹配需要调整。因此,准确预计消费信贷提前还款概率,有效控制提前还款风险,是现代商业银行资产业务管理的重点之一。

 本文从商业银行消费信贷的现状分析，风险分析两个方面入手，并作出造成这种现状的原因介绍，最后，提出一些对策建议，以做参考。