商业银行柜员制操作风险与防范

摘 要1

第1章 绪论2

1.1研究背景2

1.2研究意义2

1.3研究内容3

1.4研究方法3

第2章 相关理论介绍4

2.1商业银行柜员制的概念4

2.2商业银行柜员制的作用4

2.3商业银行柜员制的管理模式5

第3章 商业银行柜员制操作风险分析6

3.1商业银行柜员制操作风险的成因6

3.2商业银行柜员制的操作风险种类7

3.2.1岗位工作量引发的操作风险7

3.2.2岗位职能引发的操作风险7

3.2.3业务程序引发的操作风险8

第4章商业银行柜员制操作风险防范建议9

4.1强化内部控制9

4.2强化教育培训9

4.3强化综合保障10

4.3.1完善绩效考核制度10

4.3.2严格执行岗位轮换和强制休假制度10

4.4强化信息管理10

4.4.1建立操作风险信息数据库10

4.4.2降低操作系统故障，提高工作效率10

总结11

参 考 文 献12

摘 要

银行业是现代金融体系的核心，对整个经济的发展起着关键作用。银行业又是一个高风险行业，银行风险的爆发，很容易带来金融危机，对银行体系、经济体系，甚至宏观经济都是很大的冲击和负面影响。新巴塞尔资本协定将商业银行的经营风险分为信用风险、市场风险和操作风险。对于信用风险和市场风险而言，商业银行已经在关注很久了，而且对其的风险管理也控制得很好。对商业银行而言，操作风险并非是一个新的名词。我国银行业监督管理委员会对商业银行操作风险的重视和监管是我国商业银行操作风险防控的一个新的起点。尽管操作风险带来的风险损失事件严重影响着国际银行界，但对操作风险的管理还没有形成系统的管理框架，各类监管和制度也不是很完善，因此，如何有效降低操作风险仍然是一个整个银行业面临的问题。

实行综合柜员制是商业银行大势所趋，但由此而引发的操作风险却是不容忽视的。本文通过对国内外期刊、论文及资料的学习和研究，阐述了操作风险的定义、分类及我国商业银行操作风险的现状及特点。论述商业银行推行综合柜员制的背景及作用，进而对商业银行综合柜员制的风险成因及必要性进行论述，指出对操作风险管理进行研究，减少损失事件的发生对我国商业银行的长远发展具有重要的现实意义。