浅述我国商业银行贷款风险管理

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一、引言4

二、贷款风险的概述4

1，概念4

2，形成原因4

3，信贷风险相关理论5

三、我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况5

1.内部风险6

1）程序风险。6

2）管理风险。6

3）政策风险。6

2．外部风险6

1）经营风险。6

2）中介风险。6

3）行政风险。6

4）诚信风险。7

四、当前我国商业银行信贷风险形成的原因7

1．银行自身原因7

1）信贷管理机制不健全。7

2）信贷管理方法和手段落后。7

3）信贷管理中的信息不对称。8

2．外部环境因素——金融环境影响8

1）微观经济不景气，企业经济效益下降，直接影响到银行贷款资产的安全。8

2）社会保障制度改革滞后是银行信贷风险扩大的又一重要因素。8

3）法律制度约束不力，同样是银行贷款风险形成的一个重要原因。8

4）社会信用监督机制不健全，企业逃废债现象严重，加大了银行的信贷风险。9

五、商业银行加强信贷风险管理的对策9

1．加强内控机制建设9

2．健全我国的信用体系9

3．规范信贷操作流程9

4．建立科学快速的信贷风险识别预警机制9

5．开展科学的贷款组合管理9

6．加强金融监管10

内 容 摘 要

由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球，国内外宏观经济形势发生巨大变化。信贷业务是我国商业银行的主要收益来源，信贷风险也是商业银行面临的主要风险。在当前形势下，商业银行必须强化信贷风险管理，保证信贷资产业务的健康发展。另外，农村商业银行是我国金融机构的重要组成部分，是农村金融的主力军。由于历史发展以及服务领域等方面原因，农村商业银行现存的不良资产占比与国有商业银行相比仍然偏高，贷款管理以及风险防控手段等方面仍存诸多问题亟需解决。农村商业银行作为地方性金融机构，多年来一直以传统存、贷款业务为主，其贷款利息收人和同业往来的利息收入占全部收人的90%以上，而目前，贷款信用风险在各种贷款风险中居于首要地位，贷款风险的防范重点应该放在信用风险上来，因此，深入研究农村信用社贷款信用风险的现状，以及形成机理，进而为社会主义新农村建设提供有效信贷资金支持，显得尤为重要。

本文依据商业银行信贷管理及贷款风险的分类及信用风险的防范与化解理论，运用实证研究、规范研究以及比较分析等研究方法，首先对农村商业银行的贷款信用风险的现状进行了分析总结，其次对银行产生贷款信用风险的机理进行了分析，从农村商业银行自身的原因以及外部环境两个方面进行了分别阐述，最后，在此基础上，有针对性地提出了完善农商行贷款信用风险管理的总体思路及应采取的主要措施。

本文共分五章内容，第一章为引言；第二章为信用风险的概念、形成原因、防范与化解的方法、贷款信用风险管理的相关理论；第三章描述了农村商业银行贷款信用风险的现状；第四章为贷款信用风险的形成机理，通过从农村商业银行内部原因、外部金融环境两个角度，分析了形成贷款信用风险以及银行在贷款信用风险的管理方面存在的问题；第五章根据以上调查、研究结果，有针对性的提出了改革与完善农村商业银行贷款信用风险管理的主要对策与措施。