浅谈我国现阶段金融监管与竞争

一、 我国金融监管体制发展与现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

二、 金融监管存在的问题对金融竞争的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

(一) 金融监管理念相对落后．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

(二) 中央银行的职责和作用仍有待进一步明确．．．．．．．．．．．．．．．6

(三) 对业务交叉区域的监管薄弱．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

(四) 金融监管独立性不够．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

(五) 监管协调机制有待健全和加强，监管机构之间沟通不足、信息共享程度低的问题较为突出．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

(六) 监管标准较低，监管不够深入．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

(七) 现行监管制度不利于金融创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

三、 我国金融监管体制进一步改革完善的必要性及监管趋势．．．．．．．．．．．．9

(一) 对金融机构实施监管的必要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1、金融在现代经济的核心地位决定了金融监管的地位．．．．．．．．．．．9

2、金融业的行业特殊性决定了金融监管的重要性．．．．．．．．．．10

3、维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率，是金融业自身发展的需要．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

(二)金融监管体制进一步改革完善的必要性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

1、我国金融监管的目标．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

2、我国现行金融监管体制面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

(三) 监管趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．.12

1、金融监管体制的组织结构向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2、金融监管法制呈现出趋同化、国际化趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．12

3、金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

四、 改善我国金融监管促进金融有效竞争的对策和建议．．．．．．．．．．．．．．13

(一) 完善金融监管法规 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

(二) 明确监管目标，充分保障债权人利益．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

(三) 完善金融监管主体自身建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

(四) 加快金融服务基础设施建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

(五) 加强金融监管的国际化合作．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

(六) 提高监管人员素质．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

内 容 摘 要

金融离不开监管，而金融自由化所能够带来的巨大的潜在利益需要对自由化进行推动，为此需要建立必要的纪律对国内政策包括监管政策进行规制。理论上,金融业属于高风险行业,金融体系存在着内在的不稳定性、脆弱性和波动性,这构成了金融监管的客观原因。目前，我国仍处于体制转轨和依法治国正在逐步深入进行阶段，迫切需要全面加强金融监管体系建设，这是防范和化解金融风险，推进金融业改革与发展的重要保证。如发达国家的金融监管日益向全方位大监管的方向转变，强调政府监管当局、监管对象以及社会监督力量的综合监管，金融监管日益走向标准化、程序化，监管指标体系已从表内业务拓展到表外业务，已从单纯的资产负债监管发展至全方位、多层次的持续性监管。我国进行现代意义上的金融监管仅有短短几年，虽然取得了不少成绩，但仍存在许多问题，在一定程度上影响了我国金融监管的有效性。如何应对金融创新和混业发展而加剧的金融监管竞争与冲突，构建适应我国国情的混业经营鉴管体制，是当前金融监管中的一个突出课题。金融竞争有其自身价值，不可一概而论，而应对金融冲突也需要注意到其深层背景。金融集团的发展强公了金融监管竞争与冲突，也使得金融监管协调更为必要，在金融监管的实践中，金融还未实现规范公和系统公，多是一次性的、分散的，没有形成一个有效的金融风险监测、评价、预警和防范体系，缺乏早期预警和控制，非现场监管和现场检查没有实现有效结合，监管信息没有得到充分利用。

本文首先通过论述金融监管的发展与现状，说明金融监管和金融发展的适应性,然后通过分析我国金融监管体制存对金融竞争的影响，指出我国现阶段金融监管存在的问题,最后针对这些问题提出解决对策和建议。