论我国商业银行贷款风险管理制度

一、商业银行贷款的风险概述3

（一）商业银行贷款的风险概述3

（二）商业银行贷款风险分析4

二、我国商业银行贷款存在的问题5

（一）商业银行的监管存在缺陷5

（二）需求方固有低估贷款风险的意识倾向6

（三）信用体系建设落后，风险机制不健全6

三、 国外商业银行贷款风险防范的比较与借鉴7

（一）国外征信数据及信用评估评级模式7

（二）国外信用评估评级的方法8

（三）对我国建立起有效的征信系统的借鉴10

四、防范商业银行贷款风险的对策建议11

（一）建立和完善信用体系，加强信用管理11

（二）创新金融业务，防范流动性风险11

（三）强化抵押物审核，防范抵押风险11

（四）强化风险管理，营造良好商业银行贷款环境12

五、结论12

参考文献13

内 容 摘 要

本文选择我国商业银行贷款风险管理制度为研究对象，依据专家的有关理论和相关学说，讨论商业银行贷款存在的风险，本论文针对这些风险进行研究，并提出相应的风险管理对策。由于我国商业银行的贷款市场发育的不成熟，也由于政策因素、经济环境因素的影响，商业银行贷款面临着诸多的风险。从社会经济环境来看，商业银行的贷款主要面临经济周期波动风险、监管部门监督不力带来的风险、政策风险及法律风险等：从商业银行自身来看，其面临着信用风险、流动性风险、抵押风险、操作风险等风险。近几年来，我国贷款业务在迅速发展，业务运作和风险管理在很大程度上就是继承着传统贷款业务的方法，显然存在着一些敝端。而在国外，贷款业务已有几十年的发展历程，已经成为一种很成熟的消费信贷业务，这些国家的风险管理体系拥有很多值得我国商业银行贷款风险防范进行比较借鉴的地方。美国等西方国家的信用管理体系给我国商业银行贷款的风险管理带来了一些启示。根据我国的实际情况，我国商业银行应该借鉴国外风险管理模式在建立和完善信用体系、合理安排商业银行资产的流动性、着力把好抵押关、稳步发展贷款资产证券化等方面大力防范贷款风险。

    关键词：商业银行  贷款  风险   防范