商业银行个人理财业务发展趋势探讨

目   录- 1 -

摘   要- 2 -

引   言- 3 -

一、我国股份制商业银行发展个人理财业务的必要性- 4-

（一）个人理财是一种新型的银行业务- 4 -

（二）个人理财业务满足了广大客户的需求- 5 -

（三）个人理财业务是商业银行应对金融市场化的必然选择- 5 -

二、商业银行个人理财的现状与问题分析- 6 -

（一）传统管理体制的限制了个人理财业务的发展- 6-

（二）分业经营制约个人理财业务发展- 6 -

（三）缺乏专业的理财人才- 7 -

（四）客户理财意识欠缺，对个人理财业务认识具有片面性- 7 -

（五）银行侧重于推销银行现有产品，对客户的个性化服务不够- 8 -

三、完善我国股份制商业银行个人理财业务的对策- 8 -

（一）克服体制约束因素，进行业务拓展与创新- 8 -

（二）突破分业限制，达到客户共享- 9 -

（三）建设高质量的理财专业人才队伍- 9 -

（四）更新客户观念，培育投资意识- 9 -

（五）加强品牌建设，提供差异性、个性化服务- 9 -

结   论- 10 -

致   谢- 11 -

参考文献- 12 -

摘        要

伴随着我国经济的高速发展与社会的进步，个人财富不断增长并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。本文从商业银行开展个人理财业务的必要性出发，结合商业银行的实际情况，针对商业银行个人理财业务面临的宏观和微观层面，如混业经营管制、员工素质问题等诸多方面的问题，对地区个人理财业务存在的问题及面临的制约因素进行分析，指出目前银行开展“个人理财业务”还处于初级阶段，还存在产品同质化、机构业务设置不对称等问题.因此本文认为商业银行应尽快改善股权结构， 积极准备从分业经营向混业经营转变，准确市场定位，深化服务内涵，提高内部管理效率、建设高质量人才的理财团队，并对如何增加银行利润提出相应的对策。

【关键词】商业银行  个人理财  发展  CFP  对策