对农村信用社农户小额信贷运作问题研究

小额信贷自20世纪70年代产生以来，在解决世界贫困方面发挥了巨大作用。由中国人民银行推动，我国农村信用社开展的小额信贷也经过了多年的发展，有效缓解了农民贷款难的问题，取得了很好的社会经济效益，该项业务开展逐步制度化，但在具体运作方面也存在着一些问题。本文从小额信贷的定义入手，对农村信用社在小额信贷运作过程中存在的问题进行认真分析，提出了一系列对策建议，以期农村信用社开展的小额信贷业务能更好地为我国农村经济发展服务。本文分五部分，主要内容如下：第一部分为前言，主要介绍了小额信贷的研究目的与意义，国内外文献综述并且阐述了本研究的主要内容。第二部分阐述了农村小额信贷业务开展的相关理论基础。第三部分介绍了我国农村信用社小额信贷目前的发展现状。第四部分详细分析了农村小额信贷在运作过程中出现的问题包括目标定位过于局限，信用评定欠缺规范；贷款利率尚需调整；日常操作不规范，内控制度不健全；风险分担机制欠缺。第五部分针对农村信用社小额信贷运作过程中出现的问题提出解决的对策建议。具体措施包括：扩大目标群体，规范信用评级；确定合理的贷款利率；规范操作流程，加强内部控制；建立健全的风险分担机制。

关键词： 农村信用社， 小额信贷，农户，运作，问题研究

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内容摘要                                                        2

一、前言                                                            3

（一）本研究的目的与意义                                         3

（二）国内外研究文献综述                                         3

 （三）本研究的主要内容                                           4

二、农户小额信贷的概念与特征                                        4

  （一）农户小额信贷的概念                                         4

（二）农户小额信贷的特征                                         4

三、农村信用社农户小额信贷运作的现状分析                            5

（一）农户小额信贷还款率呈下降趋势                               5

（二）农户小额信贷不良贷款和逾期贷款比例有上升趋势               6

（三）农户小额信贷还款来源渠道有限                               6

四、农村信用社农户小额信贷运作中存在的问题                          6

（一）目标定位过于局限，信用评定欠缺规范                         6

（二）日常操作不规范，内控制度尚不健全                           7

（三）贷款利率尚需调整                                           8

（四）风险分担机制欠缺                                           8

五、农村信用社农户小额信贷运作发展的对策                            9

（一）扩大目标群体，规范信用评级                                 9

（二）规范操作流程，加强内部控制                                 9

（三）确定合理的贷款利率                                        10

（四）建立健全的风险分担机制                                    10

六、结论                                                           11

 参考文献                                                       12