浅析国有商业银行柜面业务操作风险

序言4

一、国有商业银行柜面业务操作风险的基本状况4

(一)柜面业务操作风险的概念、表现形式、特点和特征4

1.柜面业务操作风险的概念和表现形式4

2.柜面业务操作风险的特点5

(二)柜面业务操作风险的概念及表现形式6

1.柜面业务操作风险是操作风险的重要组成部分6

2.柜面业务操作风险的种类和风险点很多6

二、从案例看银行柜面操作风险8

三、柜面业务操作风险对国有商业银行的影响8

（一）声誉影响8

（二）管理影响8

（三）发展影响9

四、国外商业银行柜面业务操作风险防范的做法——以瑞典为例9

五、国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施10

(一)建立健全柜面业务操作风险管理体制11

1.健全柜面业务操作风险管理组织11

3.建立与国际接轨的经济资本约束和绩效考评机制12

4.全面落实柜面业务操作风险管理责任制12

(二)完善柜面业务操作风险内部控制制度建设12

1.进一步完善柜面业务内部控制制度12

2.规范业务环节的内部控制13

3.加强岗位职责和业务权限的制约、制衡13

4.健全柜面业务操作风险监控体系13

(三)实行科学的柜面业务操作风险管理办法14

1.建立识别与度量柜面业务操作风险制度14

2.设置指标体系，建立柜面业务操作风险损失数据库15

3.积极开发和引进操作风险测量技术15

(四)创新操作风险防范手段15

1.建立业务核算或柜面业务预警监控系统15

2.加强对柜面的防弊防案防诈骗科技手段的建设16

3.实行营业网点营业经理事中监控制度16

4.在管辖支行实行委派总会计为中心、检查员为主体的检查体系16

5.建立员工柜面业务操作与管理计分评价制度17

(五)加强柜面业务操作风险文化建设19

1.坚持以人为本，建设内部风险控制文化19

2.加强风险意识教育19

参 考 文 献20

内 容 摘 要

　　当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。

[关键词]　国有商业银行；柜面业务；操作风险；风险防范