防范商业银行贷款风险的对策

一、 我国商业银行贷款的风险分析3

（一） 商业银行贷款的风险管理概述3

(二) 商业银行贷款风险特征3

(三)商业银行信贷的主要风险种类4

(四) 我国商业银行信贷风险形成的原因5

1.来自外部环境的影响6

2.来自银行自身的原因7

3. 来自客户的原因8

二、 我国商业银行信贷管理存在的问题9

（一） 我国商业银行内部监督机制不健全9

（二）内部人员组织结构不合理9

（三） 信贷风险信息系统不完善10

（四） 考核、营销机制不完善，“三查”制度未能完全落实10

三、防范商业银行贷款风险的对策11

（一） 培育健康的信贷风险管理文化11

（二） 完善信贷风险管理内部控制体系的建设11

（三）调整组织架构，实现风险管理关口前移12

（四） 加强政策分析和经济形势研究12

（五）加强信贷市场研究，不断优化客户结构，培育优质信贷客户群体13

（六） 强化尽职调查，规避贷款决策失误风险13

（七） 加强集团客户风险认识，完善统一授信管理14

（八）建立规范社会信用管理体系，推动社会信用文化建设14

四、 结论15

参 考 文 献16

内 容 摘 要

本文选择我国商业银行贷款存在的风险，并试图针对这些风险进行研究，提出相应的风险管理对策。信贷风险历来是银行乃至整个金融业最主要的风险，是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象和核心内容，银行信贷业务所带来的信用风险一直是商业银行最为关心和棘手的问题。信贷风险不仅关系到商业银行的盈利水平，还关系到商业银行的生存和发展。目前，我国商业银行在信贷管理手段、体制、控制制度等诸方面与外资银行有较大差异，管理权限过度集中，没有明确的贷款风险管理责任制，致使国内商业银行尚未有效建立以风险防范为核心的信贷风险管理长效机制，存在的不良贷款还没有完全化解，新增风险不断出现，因此，必须进一步建立健全全社会信用体系，以解决银行和企业信息严重不对称现象；必须坚持贷款的“三性”原则，合理安排商业银行资产的流动性；进一步改进商业银行信贷管理体制，完善信贷风险防范机制，努力提高信贷人员的综合素质，等等，只有这样才能使信贷风险管理为商业银行的健康发展发挥更大的作用。