对消费信贷风险防范的具体措施

一、概述………………………………………………………………………………1

（一）、现状…………………………………………………………………………1

（二）、发展特点……………………………………………………………………1

二、消费信贷中的风险因素…………………………………………………………1

（一）、来自借款人的收入波动和道德风险………………………………………1

（二）、银行自身管理薄弱制使潜在风险增大……………………………………1

（三）、与消费贷款相关的法律不健全……………………………………………2

（四）、借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升……………………………2

（五）、抵押物难以变现，贷款担保形同虚设……………………………………2

（六）、缺乏资产证券化的优先手段………………………………………………2

三、针对消费信贷风险的策略设计…………………………………………………3

（一）、我国个人信用体系存在的问题……………………………………………3

（二）、关于汽车消费贷款风险防范………………………………………………4

（三）、加快我国个人信用体系建设的对策………………………………………7

结论…………………………………………………………………………………10

参考文献…………………………………………………………………………11　

内 容 摘 要

我国消费信贷业务从80年代初出现，经过近二十年的发展，对推动经济发展、加快改革进程起到了很好的作用，也带动了商业银行的业务开展。目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用品信贷等业务获得迅速发展。

    随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有限地区还表现的比较明显，商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。针对以上问题进行的一些调查与分析。

    我的调查分析思路主要为三大部分：第一部分为我国现在消费信贷的发展现状与特点。第二部分主要介绍了目前我国商业银行消费信贷中存在的一些风险。我从借款人收入及道德、银行管理、借款人多头贷款或透支、抵押物难以变现等方面进行了叙述。第三大部分是以汽车贷款为研究对象，对其进行风险防范的具体方案说明。