我国商业银行操作风险研究

摘要：有关操作风险的防范，正日益引起各金融机构的重视。我国商业银行目前对操作风险的认识和管理存在很多问题。风险管理理念错误、架构不健全、手法单一、监督检查不到位、信息披露不足、数据和模型缺乏、人才及适宜的风险管理环境缺失。基于这些问题，结合新巴塞尔协议对商业银行提出的操作风险管理要求，本文提出了商业银行必须更新理念、健全管理框架、完善管理手段、改进监督检查机制、充分披露信息、建立数据库、培养人才及创造合适的风险管理环境等防范对策。

关键词：商业银行  操作风险管理  防范对策 

Brief Analysis on the Current Situation and Precaution Strategies of the Operation Risk of Commercial Banks of Our Country

Abstract: ...

Key words: commercial banks, operation risk management, precaution strategies 

    

目次

摘要 I

目次 II

1  操作风险的定义和类型 1

1.1  内部欺诈 1

1.2  外部欺诈 1

1.3  雇佣合同以及工作状况带来的风险事件 1

1.4  客户、商品及业务操作引起的风险事件 1

1.5  意外事件产生有形资产损失 1

1.6  经营中断和系统出错 1

1.7 执行、交割及流程管理 1

2  我国商业银行操作风险管理的现状及存在的问题 1

2.1  错误的操作风险管理理念 1

2.2  不健全的操作风险管理架构 2

2.3  操作风险管理手法单一 2

2.4  银行监管部门监督检查不到位，监督力度不够 2

2.5  信息披露不足，市场纪律发挥不到有效作用 2

2.6  操作风险损失数据积累和计量模型缺乏 2

2.7  操作风险管理人才缺失及缺乏适宜的风险管理环境 3

3  我国商业银行操作风险的防范对策 3

3.1  确立全面风险管理理念，更新风险防范理念 3

3.2  商业银行必须建立起全面的、权责明晰的风险管理架构 3

3.3  完善管理手段，加强内部审计部门的同时，充分利用外部审计的力量 4

3.4  必须加强监管部门的监督检查 4

3.5  必须加强对我国商业银行信息的有效披露 4

3.6  建立操作风险损失数据库，选用适当的操作风险计量方法 5

3.7  加强管理人才培养，创造一个合适的操作风险管理环境 5

4  结论 5

参考文献 6