答辩问题
问题一、1，农村信贷应该如何真正服务“三农”？
答：前些年信用社存在背离服务宗旨，经营管理粗放，只求速度不讲质量的经营思想，给农村信用社发展带来了潜在的风险，沉痛的教训再次明确了农村信用社的阵地在农村，服务在“三农”，如何找准市场定位，找准发展空间，发挥优势，在竞争中实现可持续发展，真正服务于“三农”，我认为应抓好以下四个方面的工作。
1、创新机制，坚持服务方向。农村信用社是由辖内自然人、企业法人和其他经济组织自愿入股，主要为农民、农业、农村经济发展提供金融服务的合作金融组织，其性质决定了在业务发展中，必须服务“三农”的宗旨，同时，也是广大农民对农村信用的希望，一是从产权制度设置上，确保为“三农”服务的方向 。二是权力机构以决议的形式，明确“三农”定位。三是在经营计划上，确保“三农”资金投入。
2、创新措施，加大有效投入。在坚持为“三农”服务的基础上，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，树立靠支农求发展、靠支农增效益、靠支农降风险、靠支农树形象的意识。并通过创新工作措施，积极增加信贷有效的投入，立足于提高金融服务效率，建立健全人才交流竞争机制，对部分发展缓慢，内控制度滞后的信用社（分社）负责人进行调整，不断提高整体竞争实力，按照“奖勤罚懒、奖优罚劣”的原则，加大考核力度，突出效益导向作用。
3、创新产品，拓宽服务领域。随着城乡一体化发展，农业经济发展已逐步向市场化，产业化和工业化。“三农”的内涵和外延发生了根本性变化，对此，农村信用社要围绕农村产业结构调整，加大对效益农业的支持力度，以拓宽现代农业龙头企业为重点，积极推行企业连带责任担保贷款。
4、创新服务，提高支农水平.在服务上，农村信用社要始终把支农工作放在促进农业、农村经济发展，帮助农民增加收入，支持农村全面建设小康社会的战略高度，确定“农民在哪里，农村信用社支农服务就提供到哪里”的服务理念，坚持以服务农村为主，坚持以千家万户为主，坚持以短期小额贷款为主，并不断创新，提高服务效率，服务质量，服务水平，充分发挥点多、面广、人熟的优势，积极推行客户经理制，真正把客户放到首位，确立“客户需要什么，就提供什么”营销观念。实行授权授信制度，简化贷款手续，提高办事效率。
2，农村信贷扩张的内在动因何在？
答：1、从信贷供给的因素来看，有几个方面动因：一是信用社在资本收益率方面面临巨大压力，二是普遍流动性过剩压力，三是信用社仍缺乏风险识别能力与收益的理性权衡，四是信用社业务范围与赢利模式过于单一，五是新的金融产品与技术的运用，六是票据融资的泛滥。
2、从信贷需求因素来看，有三个方面动因：一是快速城市化的地方政府投资冲动与金融手段缺乏，二是金融结构扭曲，三是县域经济发展，融资渠道单一、简单。
3，结合工作实际，谈谈规范发展农村金融工作应该着重解决哪些问题？
答：十多年的金融工作，我目睹了农村信用社巨大变化，同时我也认真分析我县农村信用社现状和存在问题，归纳起来，应着重解决管理偏松、资产质量低、亏损严重、人浮于事、机构臃肿等问题。
1、建立“三个机制”，即建立在农村信用社目标经营责任制，员工考核责任制和“三防一保”责任制。一是建立农村信用社目标经营责任制，经营目标根据上级下达的工作任务和农村信用社实际情况确定，年初核定逐级落实，年末考核，兑现的办法是交纳风险抵押金，盈余分红，亏损弥补，按劳分配，绩效挂钩；二是建立信用社员工岗位考核责任制，加大对职工考核力度和管理，这个责任制按照农村信用社各岗位职责考核项目，包括工作任务、核算质量、安全保卫等项目，违规扣分，年末汇总，兑现奖惩；三是建立信用社“三防一保”责任制，实行一把手负责和一票否决制，层层签订责任书，层层落实责任，明确措施和奖惩。
2、狠抓队伍建设，一是加强学历教育，推荐一批干部离岗学习，鼓励积极参加大中专函授、电大等学习；二是加强岗位培训，举办各类培训班，让职工学法律、学业务、学技术，不断提高职工基本素质；三是举办业务技术比赛，使信用社职工业务技能不断提高，逐步适应业务发展的需要。
3、抓风险化解工作，一是加强监督，掌握情况，搞好预测。二是明确化解责任，对高风险信用社实行包干化解制度，指定专人负责，制订规划，研究措施，跟踪监测，逐步化解。三是加强经营管理，抓好两个控制，即坚决控制不良贷款的增加，坚决控制亏损社和亏损额的增加。
4、加强监督，一是开展专项检查，对年终决算、财务管理、信贷工作要组织一次大规模的检查；二是开展突击检查，采取明查暗访，抽查等方法，突击检查一些重要信贷业务。三是建立检查责任制度，凡因检查不细，应发现而未发现的问题和案件，视其情节追究检查人员的责任。
5、加强信贷管理防范风险，一是牢固树立审慎稳健的信贷经营观念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理，二是提高信贷从业人员综合素质，造就一支有现代风险经营理念的良好职业道德、扎实信贷业务、过硬风险识别能力的高素质业务队伍,三是把握关键环节，有针对性对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险。
