答辩问题
问题一、1、西藏国有商业银行经营管理现状及问题
2、西藏国有商业银行经营管理的对策和建议
3、西藏国有商业银行如何坚持以效益为中心的经营原则，促进整体效益的全面提高。
1、 答：西藏国有商业银行经营管理现状可以概括为三个方面：
一、 健全机制，改善服务，存贷款业务长足发展。在西藏，从建立银行之初开始，三家商业银行尽管经营面较为狭窄，加之西藏经济总量很小，导致银行业务拓展面很小，但是三家商业银行克服困难，在现有条件下大力发展传统存贷款业务，存贷款业务取得长足发展。服务方式不断改进，在西藏投资方式很少的情况下，通过提供存款业务为广大居民提供了一种投资方式，另外也通过办理贷款业务在西藏发展建设的各个阶段提供了资金保障 。
二、 加快信贷结构调整步伐，大力服务地方经济建设。多年来，三家商业银行加大有效信贷投入，加快信贷结构调整步伐，大力服务地方经济建设。多年来，三家商业银行加大有效信贷投入，突出营销重点，打破行业、区域、所有制的界限，加大了对西藏重点支柱产业和农牧业生产贷款及扶贫贷款的投放力度。2000年以后，在个人信用好于企业信用的情况下，三家商业银行还加大了个人消费贷款的投放力度，拓展住房贷款、汽车贷款等新的信贷品种的开办，开拓了新的效益增长点。
三、 不断提高科技含量，完善营业网点服务功能，拓展中间业务。截至2007年12月，全区三家国有商业银行共配置ATM机303台，POS970机台，构建了科技基础平台，全面开放发卡行和受理行业务。对部分经营网点进行融合、改造的同时，加大了中间业务品种开发力度。金穗、长城、龙卡等借记卡、银联标识卡、医保储蓄卡、自助银行、金融超市、个人理财、开放式基金代理等新业务产品得到了有效的拓展。截至2007年12月，三家商业银行银行卡发卡量达1212700张，较年初增加175500张，卡余额为254212万元，刷卡消费116775万元，卡业务手续费收入9513万元。西藏农、中两家商业银行还先后代销了融华、大成债券、银河系列等基金。
西藏国有商业银行经营管理存在的问题主要有以下几点：
（一） 目前西藏全辖农、中、建行三家国有商业银行分支机构，仍以传统存、贷款业务为主营业务，利息收入和往来收入在其营业收入中占比较大 。
（二） 三家国有商业银行贷款收回率低，企业悬空、逃废银行债务现象严重 。
（三） 与内地商业银行相比，西藏商业银行的金融服务品种、服务手段的发展相对落后。
（四） 政策性金融业务制约着西藏国有商业银行的发展。
（五） 三家国有商业银行工作人员素质偏低，人力资源管理方式落后 。
2 、答：以下几点是我对西藏国有商业银行管理对策的想法和建议:
一、 改变经营观念，建立与市场相适应的商业银行经营管理体制 .
二、 以资产负债管理为基础，加强集约经营，提高经营效益 .
三、 完善风险管理机制，切实提高信贷资产质量 .
四 、 坚持以效益为中心的经营原则，促进整体效益的全面提高 .
五、 优化内部机构设置，提高经营管理效率 .
六、 大力发展中间业务，推动业务创新 .
七、 加大市场营销管理力度，打造自身的知名品牌 .
八、 加强人力资源管理工作，避免人才流失 .
九、 加大科技投入力度，依托科技加强管理、改进服务 .
十、 强化企业文化建设，提高银行凝聚力 .
3 、答: 我觉得 在确保安全的前提下，追求最佳效益，是商业银行的内在要求，亦是商业银行经营的核心目标。西藏国有银行都要坚持效益经营。要强化利益分配机制，经营行的经营成果要与自身的利益挂钩，管理行也要单独计算盈亏；要强化利益分配机制，经营行的经营成果要与自身的利益挂钩，管理行也要单独计算盈亏；要强化财务管理机制，财务管理部门应成为全行的经营核算中心，负责搞好全行业务经营目标中利润和成本的规划、分解与考核；要强化财务监控机制，既要有效地控制全辖的财务费用支出，又能充分发挥基层行处增收节支的积极性，走勤俭办行之路。 从而做到 以效益为中心的经营原则，促进整体效益的全面提高。
