答辩问题
问题1、1.分析支付宝的盈利模式是怎样的？
答：1、消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达60亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2亿元人民币。
2、服务佣金
目前第三方支付企业首先和银行签协议，确定给银行缴纳的手续费率；然后，第三方支付平台根据这个费率，加上自己的毛利润即服务佣金，向客户收取费用。
3、广告收入。
支付宝主页上发布的广告针对性强，包括横幅广告、按钮广告、插页广告等。
总体上看，广告布局所占空间较少，布局设计较为合理，体现出了内容简捷、可视性强的特点。而且主页上也还有若干公益广告，可以让用户了解更多的技术行业信息。
4、其他金融增值性服务，如代买飞机票、火车票和电影票，代送礼品等生活服务。
问题2、分析第三方支付对商业银行的影响有哪些？
答：支付宝提供的支付结算、担保服务，转账等服务以其超低价、高效率、便利性挤占了商业银行的中间业务市场；提供的理财服务以其较高的利润、赢得广大个人用户的心，使得商业银行的活期存款业务的规模缩小；同时支付宝还利用其掌握的大量中小企业的交易流水数据，为中小企业提供小额贷款服务，对银行的贷款业务也形成冲击。第三方支付各种服务都以低价快速渗入市场，期间更是推出各种价格补贴、下单立减、奖励金、红包等活动，使得商业银行的产品毫无价格优势，这迫使商业银行不得不一再调整价格以留住客户。
问题3、你认为应该如何加强对第三方支付的监管?
答：1、第三方支付平台要加强账户实名制管理，加强交易监管；参照银行ATM机转账延时到账规定，延迟第三方支付平台资金入账
提高规制第三方支付平台法律的位阶。第三方支付平台也处于快速发展时期。但是，我国用来规范第三方支付平台的法律法规却不健全，对它的监管也存在着一定的漏洞。其中，最明显的问题就是我国用于规范第三方支付平台的法律位阶太低，主要就是一些法律性文件和指导性意见，没有高位阶的法律、法规来具体规范。因此，在完善第三方监管制度方面，我们首先要解决的就是提高法律位阶。一方面，就是要提高制定第三方支付平台法律的制定者的级别，我们可以由全国人大来制定一部关于第三方支付平台的法律，而各级人大及各级政府可以在不与本部法律相冲突的情况下，依据本地区的具体情况来制定适合本地区的法律、法规。另一方面，需要赋予第三方支付平台法律法规以国家强制力，提高这些法律法规的执行力，加强对第三方支付平台的监督。
提高第三方支付平台准入门槛的高度。无牌照的第三方支付机构，因为不受具体的法律规制，就会钻法律的空子、漏洞，会造成大量的金融犯罪，威胁网络金融安全，我国应该出台相关的政策性法规，来规范第三方支付机构的注册和成立问题，进行合理的备案，最终实现有地查询、有法可依的合理局面。设立最严格第三方支付平台的登记制度，尤其是中国人民银行应该做好“大家长”这个角色，实行最严格的监管制度，建立完善的备案制度，一旦发现有不法行为，坚决严惩，以此来净化第三方支付机构的市场环境。
