答辩问题
1、论文认为银行业的高外生性、高杠杆性和高风险性决定着其与生俱来的脆弱性，谈谈何为高外生性、高杠杆性和高风险性，为什么商业银行具有这些特性？
答：这与商业银行经营有关，因为银行提供产品是钱，最后收取的也是钱，与商业银行接触人和企业都有具有不确定性对外依存度过高，高杠杆性，商业银行吸收各种存款，商业银行可以通过贷款，产生出大量的派生存款，另外商业银行自已的资本来吸收社会个人、企业、各种政府类存款，本来就是一种杠杆，把各种零星的存款集中到商业银行来，高风险性是因为：a银行经营是有风险存在于商业银行的各种经营项目和各个业务环节中。不论是信贷、储蓄，还是投资，不论是票据交换，还是账务处理，都不可避免地存在这样或那样的风险，稍有不慎，风险就会由“造成损害的可能性”转化为现实的损害，甚至是严重的损害，对商业银行来说，没有风险的业务是不存在的，没有风险的资产也是不存在的。b、经营风险不确定性或多变性。商业银行经营风险产生的根源与某种人为因素有关，从而决定了其经营风险的多变性和不确定性，而且市场环境、企业行为都在不断的变化之中，商业银行出于竟争压力，也在不断开发新的金融服务项目，这也会使商业银行面临的经营风险不断变化。c、还有风险的突发性。商业银行经营中的许多风险因素事先往往不易把握，会在很短的时间内造成严重的危害，令银行措手不及。
2、论文指出“资本在平衡商业银行经营风险与收益方面起到了积极的作用”试述资本是如何平衡商业银行经营风险与收益的？
答：银行是高负债的企业，一般的商业银行资产负债率都在90%，银行的收益主要依靠规模效率，资本多少只要满足银行业监管标准可以了，要依靠商业银行的杠杆效益，把存款组织到更多，随着资产规模扩大，会带来更多的收益。而银行经营风险存在于商业银行的各种经营项目和各个业务环节中。不论是信贷、储蓄，还是投资，不论是票据交换，还是账务处理，都不可避免地存在这样或那样的风险，稍有不慎，风险就会由“造成损害的可能性”转化为现实的损害，甚至是严重的损害，还有风险的突发性。商业银行经营中的许多风险因素事先往往不易把握，会在很短的时间内造成严重的危害，令银行措手不及。从这方面来说为化解风险，银行为了抵御风险银行资本还是越多越好。可以增加商业银行抗风险能力。资本金的大小决定一个商业银行资金实力的大小。有人存银行喜欢到大银行去这也有一定的理由。但也不是说资本越多越好，我们商业银行的资本还是在银行监管要求内，根据实际情况，通过商业银行的杠杆效益，把银行的资产规模做大，这样就可以带来更多的收益，所以资本在平衡商业银行经营风险与收益方面起到了积极的作用。
3、论文认为应注重商业银行的市场营销，何为市场营销，与一般销售有何不同？商业银行的市场营销有何特点？
答：商业银行市场营销就是把银行服务引导给客户并能取得一定收益的一种管理过程，商业银行的营销有别于有形产品的营销。商业银行作为一个特殊的金融企业，其市场营销可以定义为，金融企业以金融市场为导向，运用整体营销手段向客户提供金融产品和服务，在满足客户需要和欲望的过程中实现金融企业利益目标的社会行为过程。商业银行有别与有形产品的市场营销。而市场营销是指在以顾客需求为中心的思想指导下，企业所进行的有关产品生产、流通和售后服务等与市场有关的一系列经营活动。商业银行的市场营销的特点：1．服务的不可分割性当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。商业银行产品的这种联动性特点是银行机构的总体协调就显得更加重要。2．金融产品的非差异性当一家金融企业提供了一种产品后，其它企业很容易模仿，而且各企业所提供的产品在功能上很难有大的差别。3．金融产品具有增值性当人们购买一种金融产品，如保险、存款等，购买这些产品最主要的目的是能够为消费者带来一定的收益。
