中国反洗钱对策分析

一、洗钱的概述2

（一）、洗钱的概念2

（二）、我国反洗钱的意义2

（三）、洗钱的危害2

1、动摇社会信用,为金融危机埋下祸根。2

2、巧取豪夺,使社会财富大量流失境外。3

3、包容、袒护和怂恿刑事犯罪,破坏社会稳定。3

二、我国洗钱活动的主要手段及特点3

（一）、我国目前洗钱的主要手段3

2、寿险交易。3

3、地下钱庄。3

4、各类赌场。3

5、证券洗钱。4

（二）、我国洗钱的突出特点表现4

1、公职人员利用各种渠道洗钱的现象十分严重。4

2、存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道。4

3、通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势。4

三、我国反洗钱工作问题及对策5

（一）、我国反洗钱实践中存在的问题5

1、法律方面：5

2、制度方面：5

3、思想方面：5

4、人力资源方面：5

5、金融机构自身条件方面：6

6、监管方面：6

7、反洗钱的国际合作程度不高，国际反洗钱的法律框架虽然比较完善，但是也存在不少问题。6

（二）、我国反洗钱工作的重点6

四、我国反洗钱工作对策分析7

1、强化宣传教育,提高认识程度7

2、健全协调机制，形成反洗钱合力。7

3、统一运作模式，构筑反洗钱堡垒，完善金融机构内控机制。8

4、重视人才建设，牢固反洗钱队伍。8

5、提高科技水平，完善反洗钱条件。8

6、加强现金管理，把握反洗钱重点。8

7、建立奖惩制度，调动反洗钱积极性。9

8、充分发挥反洗钱监测分析中心的功能9

9、加强国际合作9

内 容 摘 要

反洗钱在我国乃至世界都是一个备受关注的新课题。我国国内反洗钱工作在经历了起步阶段后,也将面临着新一轮发展的挑战。本文以我国反洗钱机制的对策分析为主，围绕促进我国反洗钱机制建设为主线，详细论述了我国洗钱活动的主要手段及特点，我国市场上洗钱的危害，到我国反洗钱的意义和我国反洗钱工作问题及对策，及其最后的对策分析，以便更好的健全我国的反洗钱法律体制谈出了自己的见解。

 关键字: 反洗钱 中国 对策

 Abstract: Anti-Money Laundering in China and the world is a new topic of concern. China's domestic anti-money laundering work through the initial stage, will also be facing a new round of development challenges. In this paper, the mechanism of anti-money laundering measures of the main building around the promotion of the main line of anti-money laundering mechanisms, discussed in detail the principal means of money-laundering activities and characteristics of the dangers of money laundering on the market, the significance to our country and our anti-money laundering Money-laundering problems and countermeasures, and analysis of the final response to sound better about our country's anti-money laundering legal system out of his own views.

Keywords: Anti-Money Laundering China Strategy

序 言

随着经济全球化的发展 ,与犯罪活动有关的金融问题也因科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂。

近些年来 ,随着人们对洗钱及其危害性认识的不断加深 ,洗钱活动开始由“幕后”走向“台前” ,受到越来越多国家的关注。

洗钱犯罪不仅威胁国家金融体系的安全与信誉,而且破坏经济和社会的稳定,阻碍和谐社会建设。随着全球金融危机的进一步扩散,热钱的流进与流出均对我国经济产生了实质性影响。

只有找准新时期洗钱犯罪活动的新特点,弥补我国在反洗钱活动中存在的问题和不足,采取有效措施,加强对洗钱犯罪的防范和打击力度,才能维护社会经济发展的长治久安。

 

中国反洗钱对策分析

一、洗钱的概述

（一）、洗钱的概念

“洗钱”(Money Laundering)是指将黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

（二）、我国反洗钱的意义

 实施反洗钱，有利于维护国家社会经济稳定。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。“911”事件之后，国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识，并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对目前国，国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势，中国政府从2003就加大了反洗钱的工作力度，人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作，全面维护国家社会经济稳定。

（三）、洗钱的危害

洗钱不仅破坏我国的金融体系,影响金融业的健康发展,而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

 1、动摇社会信用,为金融危机埋下祸根。

反洗钱经验表明,通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子利用时,消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑,动摇银行的信用基础。而商业银行作为自主经营的企业,信用是其重要的“生命线”。

 2、巧取豪夺,使社会财富大量流失境外。

 美国的非法收入经过清洗之后,有相当大的一部分是汇集在美国境内。而我国的非法资金经过清洗之后,有相当一部分单向流向境外。

 3、包容、袒护和怂恿刑事犯罪,破坏社会稳定。

如果洗钱过程非常顺利,将会进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望,为犯罪分子的下一次犯罪提供资金支持,这样就容易形成一个恶性循环的怪圈,助长了犯罪分子的嚣张气焰,从而给社会带来极大的不安定因素,扰乱社会秩序。

 二、我国洗钱活动的主要手段及特点

（一）、我国目前洗钱的主要手段

 1、古董买卖。

利用拍卖的形式，拍卖给出价最高的人，从而成功洗钱。

 2、寿险交易。

 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。

 3、地下钱庄。

 用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10；第二，黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来。

 4、各类赌场。

 赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易，钱上通常沾有白粉，一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码，一旦输掉差不多30％的钱，就把剩下的筹码换回现金，顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天，来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比，网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。

 5、证券洗钱。

 2002年12月16日，裕丰国际和富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌，停牌原因涉及洗钱。这三家公司，多为朋友之间相互帮衬持股，圈子外的小股东非常少，这种公司在香港市场人称“干”，而被称做“干”的一类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的“最佳拍档”。

（二）、我国洗钱的突出特点表现

 1、公职人员利用各种渠道洗钱的现象十分严重。

近年来，国内贪污公职人员洗钱不断发生，这类洗钱犯罪的案例和数额已经远远超过了黑社会组织。

 2、存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道。

 经手大额现金是洗钱犯罪的一个突出特征。在我国，虽然中国人民银行大力推广以“三票一卡”为主的银行结算方式，但目前现金结算还是个人消费使用最多的结算方式。

 3、通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势。

 使用票据结算和转账结算是结算发展的趋势。我国目前企业间除小额零星收支采用现金结算外，其他一律采用票据和转账结算。由于注册各类企业并且开立银行账户非常容易，有些专门为转移资金而成立的公司或开立的账户屡见不鲜。在现金使用愈来愈受限制的将来，通过银行的支付结算系统短期内转移巨额资金并使之从形式上合法化，无疑是洗钱分子的首要选择。这就是说，通过银行的支付结算进行洗钱在我国应引起重视。

三、我国反洗钱工作问题及对策

（一）、我国反洗钱实践中存在的问题

我国的反洗钱工作依然存在很多问题，主要表现在：

 1、法律方面：

 反洗钱法律制度过于粗犷，缺乏可操作性；责权上不够明晰；执行上不够到位。部分金融机构把反洗钱的任务落实在保卫部门，而反洗钱的日常监测却在业务经营部门，造成部门之间职责不清、相互推诿。

 2、制度方面：

 反洗钱工作协调机制运行尚无具体制度保障。反洗钱工作是政府动用立法、司法力量、调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以处罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

 3、思想方面：

 金融机构对洗钱犯罪的认识普遍不足，思想上不够重视。部分金融机构为拉拢客户，放松资信调查，违规为企业多头开户，甚至主动为企业和个人提供虚假的开户证明。少数金融机构高级管理人员对洗钱风险的认识也只停留在强调大额和可疑支付交易报告的及时性上，对可疑支付交易的甄别缺乏足够重视。

 4、人力资源方面：

 金融机构从业人员素质普遍不高。我国金融机构对从业人员资格审查不严，机构人员素质良莠不齐，很多人缺乏扎实的专业知识和技能，因此缺乏同洗钱犯罪作斗争的能力。同时，很多金融机构只注重效益，而忽视对员工的道德教育，致使一些员工有章不循，甚至自己也参与到洗钱犯罪中去。

 5、金融机构自身条件方面：

 反洗钱手段科技含量较低，反洗钱防线薄弱，银行机构内控制度不够完善。目前虽然已经建立了大额交易和可疑支付交易管理系统，但数据的采集、加工、处理能力较差，但仍需要基层人民银行反洗钱专职人员进行经验判断和筛选。　

 6、监管方面：

 缺乏实时、有效的金融监管。虽然金融机构成立了相应的事后监督检查部门，但在监督工作中往往仅局限于内部业务的合规性和风险性上，没有真正把反洗钱工作纳入其事后监督的范畴。金融机构内部对反洗钱工作落实情况的查处力度不够，奖罚措施不严，屡查屡犯现象严重。

 7、反洗钱的国际合作程度不高，国际反洗钱的法律框架虽然比较完善，但是也存在不少问题。

 其一，洗钱资金难追还。当跨国洗钱活动已经完成，追缴洗钱资金只能通过国际司法合作来解决。

其二，跨国洗钱信息难采集、情报不易交流。这是因为国际反洗钱的法律体系需要和各国的立法达成一致，而各国的国内立法存在不少与这一框架不适应的规定。特别是在反洗钱信息采集和情报交换方面，商业机构需要识别客户的真实身份，前提是客户以真实身份开立账户。

（二）、我国反洗钱工作的重点

反洗钱工作涉及的领域广、头绪多,但从根本上说，无非是要解决这样三个根本问题，即：What—Who—How

What——明确什么行为是“洗钱”及洗钱行为应当承担怎样的法律后果，这是立法机构应做的事。

Who——发现是“什么人”“哪个机构”在洗钱，即金融情报问题，由FIU依托广大报告义务主体来完成。

How——即对犯罪分子“绳之以法”的问题。这是执法、司法部门的工作。

关于“绳之以法”的问题，我国早已建立强大的公、检、法体系，只要及时、准确地得到洗钱活动的线索，这些强力机构完全具备对洗钱犯罪分子给予有效打击的能力。

真正的瓶颈在“Who”。情报系统是反洗钱体系的感觉器官和神经系统，没有及时、准确的情报，整个反洗钱工作就会陷于无的放矢状态。因此情报工作是控制洗钱的关键环节，是整个反洗钱工作的重心所在，这已一再为国际反洗钱和反恐融资的实践所证明。

金融情报是目前我国反洗钱工作的薄弱点所在。在What—Who—How三个实质性问题中，Who这项工作基本上是从“零”开始的，其制度设置、技术手段、组织体系、工作经验以及社会各方面对此问题的认识与重视程度等，都远远不够，因此是我国反洗钱工作中迫切需要加强的环节。

四、我国反洗钱工作对策分析

 1、强化宣传教育,提高认识程度

反洗钱监管部门和金融机构应通过广播、电视、出版图书、开办研讨会、培训班、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、设立宣传台等一系列措施，引起全社会对洗钱这种违法行为的关注，提高人们对反洗钱的认识和自觉性，让大家对洗钱和反洗钱的概念有所理解，对国内外洗钱活动和反洗钱行动的现状与趋势有所了解，对洗钱活动的危害性和我国开展反洗钱行动的重要性及紧迫性有所认识。

 2、健全协调机制，形成反洗钱合力。

 一是通过建立多层次反洗钱工作部门联席会议制度，统一制定和落实反洗钱工作举措，进一步加强金融与司法、工商、税务、海关等部门的联系，定期协商反洗钱的阶段性工作任务，形成务实高效、灵活多样的合作机制，从而齐抓共管，确保反洗钱工作的顺利开展；二是人民银行牵头建立银行间反洗钱网络，畅通联系渠道，共享信息资源，确保辖内金融部门之间反洗钱工作的有效开展；三是完善各金融机构内部的反洗钱组织体系，充分发挥各部门的优势。

 3、统一运作模式，构筑反洗钱堡垒，完善金融机构内控机制。

 人民银行要和金融监管部门配合，积极引导金融机构合规经营，督促金融机构统一反洗钱工作的运作模式，明确反洗钱操作的业务流程，圈定容易滋生洗钱犯罪的环节。以严格存款实名制为重点，把好洗钱的入口关；以加强账户管理为基础，避免帐户成为洗钱工具等。

在银行内部设置专门的反洗钱官和反洗钱团队，从而做到权责分明。严肃银行开户审核制度。同时，加强对员工的思想道德教育，强调洗钱犯罪的危害，普及法律知识，提高员工对洗钱犯罪的警惕性以及自律程度。