（一）中小企业自身存在问题的制约

    中小企业是我国企业经济发展中的活力经济，为我国国民经济的发展贡献了很多力量。中小企业融资难有很多因素的制约限制，其中自身发展方面的制约因素，是中小企业不可忽视的问题，要想长期发展经济，在国民经济中占据有一定的地位，就要更好的发展和完善自身，努力将中小企业本身发展的更好，建立完善的经营体制，让更多的金融机构所接纳。

    1、没有长期战略发展目标

    目标是一个企业长期发展的动力，一个企业，只有有了明确的战略目标，才能实现飞速的进展。企业是否建立长期的战略发展目标，关系到企业的存亡。根据《2011年中国企业长期激励调研报告》统计结果，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7~8年，与欧美企业平均寿命40年相比相距甚远。注[4]从此数据可以看出，我国中小企业的生存周期非常短，很多中小企业的发展十分不稳定，顺其自然的生产经营较多，对于风险的规避能力十分有限，一旦遇到较大的风险灾害，很难进行周转，容易使企业陷入困境中去。因而中小企业的发展没有长期稳定的战略发展目标，容易受外界各种因素的影响，发展十分不稳定，就更不能够使银行等金融机构放心的融资给中小企业，因而对中下企业设置的门槛比较高。

    2、管理制度不规范

    我国中小企业发展规模小，往往没有形成健全的管理制度，企业的管理制度多以人治为主，而不是以企业制度为主，缺乏公平有效的机制，不能够从适应现代企业的管理需求。员工对于这种制度，心理上存在抵触心理，缺乏公平公正的待遇，不能够受到合理的福利待遇。同时，企业的经营者也不能够形成科学的管理决策意见，管理者的随意性决策出现的可能性比较大，管理制度极其不规范，影响了企业的生产和发展。

    3、经营风险高

    我国中小企业的创业人一般为个人，没有生产经营管理经验，企业内部的专业经营人员较少，缺乏科学的企业运营制度。这使得影响中下企业经营的不确定因素增加，缺乏长期的经营生产方案，再加上企业的抵抗风险的能力较差，很难从根本上形成更具影响的经营发展，中小企业的运营与我国的国有企业。大型民办企业相比，发展更加困难。据民营经 济较为发达的浙江省的调查结果显示，在上个世纪九十年代， 约有 70% 的中小企业寿命不足3年，中小企业的不稳定也成为商业银行不愿放贷的一个至关重要的原因注[5]。

    （二）外在因素的限制

    1、政府的政策支持力度不够

    我国中小企业的发展，虽然也受政府的管理和调控，但从整体上来讲，在中小企业的发展问题上，政府对中小企业的扶持力度还不够。面对中小企业在融资方面存在的狭窄路径，政府并没有针对中小企业的实际问题出台相应的解决政策，对于中小企业的融资扶持方面的问题做到的更是少之又少。出台的关于中小企业的法律也是微乎其微，近年来颁布的《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务 院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干 意见》等相关法律法规文件，对我国中小企业的融资问题也没有实质性的指导意义。

    2、中小金融机构稀缺

    我国的金融机构很多，但大多数则是为了我国的大型企业和国家企也等规模大，体系完善的大企业服务的，服务于中小企业的中小金融机构的数量则少之又少，相比其他金融机构来讲，比较稀缺。中小企业能够真正融资的金融机构并不多，很多打着没有门槛，为企业服务的金融机构其实为中小企业的服务稀缺。中小企业融资就是受到这些金融机构的限制，增加了贷款的难度。

    3、担保公司等中介服务机构发展缓慢,服务水平低

    目前我国的担保机构发展不完善，其担保资金较少，抵押担保所办理的手续和程序比较复杂，服务水平很低，我国中小企业根本无法从中取得很多的利益。担保公司等中介服务的发展仍处于我国社会发展的低级阶段，发展十分缓慢，再加上没有政府的政策的大力支持，很难满足中小企业发展的需求。

    三、案例分析——以婷美集团保健科技有限公司为例

    （一）公司情况简介