融资担保机构健康发展对中小企业的意义及举措(三)

融资担保机构健康发展对中小企业的意义及举措(三)

    2．中国的融资担保机构已经由政府主导型走向市场主导、政府引导型方向发展

    我国中小企业担保业发展的初期，担保机构以政策性担保机构为主，在当时的社会环境下取得了良好的社会效益。随着社会经济不断发展，市场经济的转变，国内出现了以盈利为经营目标的商业性担保机构，通过行业内的良性竞争，促进了中小企业担保业的发展和繁荣。政府也由微观调控转为宏观，走市场化道路。

    3．我国融资担保机构资本实力与业务品种有了很大的提高发展

    我国的担保行业经过将近20年的发展，机构的注册资本不断增强。根据《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。即从此任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。

    发展过程中，我国担保业务品种也在不断创新增加，设计出一些有针对性的融资计划，不断适应经济发展的需要。如中共中央组织部于2008年启动的“千人计划”企业专享融资担保业务，以此为契机，苏州融创科技担保投资有限公司在2012年专门针对苏州工业园区的千人计划企业创立了“千里马”的担保品种。

     4.中国融资担保机构目前存在的问题

     截至2013年6月末，全国融资担保法人机构共有8349家。虽然目前中国的融资担保行业取得了令人瞩目的成效，总体运行较平稳，但融资担保在中国尚属新兴行业，从业人员主要来自于金融行业，但也有其他行业人员，人员没有专门的从业标准，道德品质及专业素质良莠不齐，在经营决策与具体操作时出现了违规或者走“擦边球”的情况。这也是造成社会影响不好的原因，直接影响了正常业务。在民间，融资担保机构自身存在的问题被放大，使社会舆论将之与非法集资、高利贷起来，成了“全民放贷，重拳出击”的重典下的牺牲品，导致一些融资机构为避免不必要的麻烦，主动收缩业务，很多合规的正常业务也出现萎缩。

    担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，尽管国家发改委、财政部、建设部、中国人民银行等部门都在不同程度上对担保机构进行着监督管理，然而分散的管理不利于国家对担保机构更好地履行监管职能。长期多头管理造成了担保行业实际上的监管不力，甚至成为监管的盲区。条块分割的格局使企业的信用信息资源被分散在银行、工商、税务、质检、海关等不同部门，只能在其系统内部共享，融资担保机构很难有效地获取中小企业的信用信息，提高了取信成本。尤其当担保公司与商业银行地位不对等，担保公司在为客户提供贷款连带责任担保后，承担了所有的风险，银行承担零风险。风险过于集中，但信息不对等，使部分银行会转移不良资产，加剧担保机构的代偿风险，最终形成系统性风险，担保机构只能被动接受而无力讨价还价。

    当前的融资担保机构整体呈现“数量多、规模小、实力弱”的特点。若遇到所担保的企业资金链断裂，违约率上升，进而传递到提供担保的融资担保机构，担保业经营风险增大。2012年多家融资担保公司遭遇了大面积的代偿案件，直接导致某些机构的倒闭。当年即成为了担保业的“寒冬”，不利于融资担保业的健康发展。

    （三）融资担保机构健康发展的意义

    1．解决中小企业资金困难，使之良性发展

    科技创新是第一生产力，金融是第一推动力。技术不能资本化，那么这只可能增加人们的知识量。但是不能增加人类的财富量。而科技创新的背后正是需要稳定的金融支撑。

    中小企业的资金需求是随着企业的发展而变化的。中小企业初创时，由于过程的不确定性，企业面临各种的技术风险和创业风险。在这个过程中，企业一般只能从家庭、朋友等较小的范围内获得启动资金。企业进入产业化过程时，企业的产品技术和生产工艺已定型，具备一定的生产规模，积累一定的生产管理经验。市场前景明朗，技术风险进一步下降，随着规模扩大和市场拓展，企业基本形态已经完成，管理初具雏形，市场已经相对明确，企业对资金的需求有了更大的提高，此时的融资担保机构对中小企业进行融资担保，使之解决资金困难，是对中小企业能继续生存发展的重大保证。

    2．有利于更好地促进国家金融秩序的良性发展

    融资性担保机构通过对外部的担保和增信，在促进金融资源向中小企业以及新兴的朝阳性、科技创新型政策扶持的产业的有效资源配置方面发挥出了作用，帮助政府控制市场，成为我国金融体系的一个重要补充，是特殊的金融机构。

    3．有利于国家经济的稳定

    融资担保机构通过对外部的增信与财务放大，缓解了中小企业的资金困难，也提升了银行放贷的信心，共同来关注资金安全，并建有风险基金池等缓冲机制，极大地稳定了国家的经济。

    三、促进我国融资担保机构健康发展的举措

    （一）国家政策层面支持

    1．发布各种扶助融资担保机构的政策，包括加大政策性担保机构的资金投入，以及完善运作机制

    作为解决中小企业融资难，帮助中小企业渡过危机的重要力量，担保行业受到党中央和国务院的高度重视。从“国九条”、“国办三十条”到《国务院关于进一步中小企业发展的若干意见》（国发【2009】36号），都充分体现了政府对担保行业的支持与鼓励。2008年中央财政在安排2亿元风险补偿的基础上，2009年又追加了10亿元专项资金用于补助担保机构在2008年开展的担保业务。2009年第一季度，工业和信息化部、国家税务总局联合发布了《关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》（工信部联企业【2009】114号），明确指出，对符合条件的中小企业信用担保机构免征3年营业税。以后的每一年，国家每年都拨出大量资金的补助来扶持融资担保能健康发展。

    2．增加相关法律法规的制订，提高立法层次，加强操作性

    目前国内担保机构依据的有《担保法》、《民事诉讼法》等法律，相关的法律条文依据较少。政府应当参照《中小企业促进法》的相关内容，并从当前实际出发，制订出具有现实意义及操作性强的法律，进一步规范融资担保市场，使担保业做到有法可依，使司法部门也能有法可施。

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