商业银行贷款风险管理问题初探

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[摘 要] 信贷风险管理是当前我国商业银行面临的突出问题，不仅影响着我国商业银行的稳健经营,而且是造成系统性金融风险的内在隐患。本文在对商业银行信贷风险进行简单概述的基础上，分析了信贷风险的成因，并提出解决商业银行信贷风险的一系列对策及建议。

[关键词] 商业银行  信贷风险  风险管理

一、商业银行信贷风险管理中存在的突出问题

随着我国商业银行不断的发展，信贷业务逐渐成为银行获得收益，创造价值的主要工具。但是在获得收益的同时，我国商业银行在信贷管理上还是存在很多风险。

1、关联企业贷款黑洞风险

在实际的信贷过程中，一方面由于商业银行对集团性关联企业授信风险认识不足，对集团客户多头授信和过度授信，造成银行授信超过集团客户的承债能力；另一方面，一些集团性客户在自身利益与银行利益发生冲突时，利用其股权结构的特殊性，通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式逃废银行债务，形成巨额资金黑洞。

2、企业资金链断裂风险

不少企业在追求规模的持续扩张和利润增长的同时，忽视了其背后不断扩大的资金缺口和债务规模，尽管技术，产品和服务在市场上依然有竞争力，但由于超负债经营，资金链条日趋紧张，财务基础脆弱问题突出，一旦遇到波折，就会影响到现金流的平稳运行，导致资金链断裂。